تجارت یک خطر برای دیگری؟تعادل را پیدا کنید

خطر و پاداش. یکی دلالت بر خطر و دیگری موفقیت دارد ، درست است؟نه دقیقا. با سرمایه گذاری ، داشتن یکی از آنها بدون دیگری دشوار است - یا حتی غیرممکن است. به همین دلیل کارشناسان ترکیبی از سرمایه گذاری ها را توصیه می کنند: نمونه کارها که به اندازه کافی متعادل و گسترده است تا بتواند انواع مختلفی از شرایط بازار را پوشش دهد و به دنبال جلوگیری از نوسانات بی ثبات است.

نمونه کارها متعادل: هر سرمایه گذاری نقش دارد

بیایید نمونه ای از آنچه که یک نمونه کار متعادل ممکن است با گذشت زمان به نظر برسد - فقط از طریق بازنشستگی شروع کنیم. نکته ای که متوجه خواهید شد این است که سرمایه گذاری ها ایستا نیستند. درصد هر نوع-استوک ها ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت (اوراق قرضه کوتاه مدت ، بازارهای پول ، معادل های نقدی و غیره)-به تدریج با گذشت زمان تغییر می کند. این تغییر تدریجی مهم است. سرمایه گذاران جوان قبل از بازنشستگی زمان بیشتری دارند تا هرگونه ضرر و زیان ناشی از کاهش بازار را جبران کنند و می توانند ریسک ذاتی سهام را تحمل کنند. افراد نزدیک یا در حال حاضر بازنشسته ممکن است برای محافظت در برابر قطره های ناگهانی به انتخاب های محافظه کارانه تری نیاز داشته باشند. اما آنها هنوز هم نیاز به رشد (از طریق قرار گرفتن در معرض سهام) دارند تا بتوانند آنها را از طریق زندگی کامل در بازنشستگی انجام دهند.

آیا شما نامتوازن هستید؟آرایش نمونه کارها با گذشت زمان

تغییر فرضی در سهام ، اوراق قرضه و کوتاه مدت (بازار پول)

منبع: سرمایه گذاری های قرن آمریکا.

خطر از دست رفته مواد تشکیل دهنده

بسیاری از سرمایه گذاران وسوسه می شوند که در بازارهای بی ثبات ، سهام و حتی اوراق قرضه خود را بفروشند. اما این چه کاری با ترکیب کل نمونه کارها شما انجام می دهد؟به عنوان مثال ، در بازارهای پول بیش از حد ، به این معنی است که ممکن است سهام آینده و سود بازار اوراق قرضه را از دست ندهید. اگر وسوسه شده اید که پول نقد یا تغییر به سرمایه گذاری های بی ثبات کمتری تغییر دهید ، خطراتی را که با آن تصمیم می گیرید در نظر بگیرید.

بازارهای پول: ممکن است به همان اندازه که فکر می کنید نیازی نداشته باشید

به طور کلی ، شما ممکن است برای رشد و اوراق بهادار درآمد در سهام سرمایه گذاری کنید. از طرف دیگر ، بازارهای پول برای امنیت نسبی آنها استفاده می شود: آنها به حفظ سرمایه کمک می کنند ، در صورت نیاز به پول به سرعت نقدینگی را تأمین می کنند ، و در کنار اوراق قرضه ، می توانند در برابر نوسانات عمده بازار سهام ، پرچین را فراهم کنند.

دلایل نگه داشتن بازارهای پول:

• بافر در برابر نوسانات. بورس سهام می تواند به میزان قابل توجهی نوسان داشته باشد و ممکن است منجر به طیف گسترده ای از بازده شود. ارزش بازار پول پایدارتر است زیرا آنها برای حفظ قیمت مشخص 1 دلار در هر سهم طراحی شده اند.
• صندوق اضطراریکارشناسان به طور کلی توصیه می کنند که هزینه های زندگی سه تا شش ماه را پس انداز کنید. توانایی بازارهای پول برای حفظ سرمایه شما می تواند به اطمینان از ارزش صندوق اضطراری شما کمک کند.
• اهداف کوتاه مدت. ممکن است بخواهید بازارهای پول را در حالی که از طریق یک خرید بزرگ یک بار کار می کنید ، مانند پرداخت پیش پرداخت برای یک خانه ، نگه دارید.

بیش از حد یک چیز "ایمن" نیز یک ریسک سرمایه گذاری است

اما بسیاری از سرمایه گذاران همیشه در نظر نمی گیرند که "بازی ایمن" همیشه ایمن تر نیست.

پول یا اوراق قرضه به نفع بازارهای پول نه تنها در ضرر قفل می شود ، بلکه ممکن است باعث شود وقتی بازار در نهایت بهبود می یابد ، رشد را از دست ندهید. پیش بینی ریباند تقریباً غیرممکن است و می توانید در حالی که منتظر حاشیه هستید ، از کنار شما عبور کنید.

نمودار تاریخی را در زیر در نظر بگیرید ، که از شاخص های مشترک به عنوان نمونه استفاده می کند. فروش سهام در طول بحران مالی سال 2008 ممکن است از کاهش ارزش بیشتر ، از نظر فرضی جلوگیری کند. اما از سال 2009 ، سهام آن ضررها را تشکیل داد - و سپس برخی. اوراق قرضه نیز پس از رکود به صعود ادامه داد.

منبع: سرمایه گذاری های قرن آمریکا ، Factset. ارزش فرضی 10،000 دلار در ابتدای 1980 تا 31 مارس 2021 سرمایه گذاری شده است. فرض سرمایه گذاری مجدد درآمد و بدون هزینه معاملات یا مالیات را بر عهده دارد. این فقط برای اهداف مصور است و نشانگر هیچ سرمایه گذاری نیست. سرمایه گذاری را نمی توان مستقیماً در یک شاخص انجام داد. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

سهام ایالات متحده توسط فهرست S& P 500® نشان داده شده است. اوراق قرضه ایالات متحده توسط شاخص اوراق قرضه کل ایالات متحده Barclays Capital ارائه شده است. خطوط T توسط شاخص قبض 3 ماهه ایالات متحده FTSE نشان داده شده است ، که اغلب به عنوان معیار برای سرمایه گذاری در بازار پول استفاده می شود.

اخیراً ، بازارهای سهام در ابتدای همه گیر Covid-19 در اوایل سال 2020 فرو رفتند. با این حال ، قیمت سهام به سرعت بهبود یافت و S& P 500 در کل سال 18 ٪ افزایش یافت. ضرر و زیان را قفل کرده و از دستاوردهای آینده دست نخورده است.

بازارهای پول در مقابل تورم: عقب نشینی نکنید

تورم یکی دیگر از خطرهای اصلی هنگام جستجوی ایمنی است. بازارهای پول فقط از سال 2000 به طور متوسط بازده سالانه 0. 13 ٪ بوده است. نرخ بازده این سرمایه گذاری ها به طور کلی با نرخ تورم سرعت نداشته است ، که به طور متوسط سالانه حدود 2. 13 ٪ در همان دوره بوده است. بنابراین چه اتفاقی می افتداگر بازارهای پول شما نمی توانند ادامه دهند ، نمونه کارها شما؟شما می توانید بازده "واقعی" منفی دریافت کنید (یعنی بازده پس از کم کردن نرخ تورم).

از نظر تاریخی ، بازارهای پول بازده "واقعی" منفی داشته اند

پس از حسابداری برای تورم باز می گردد

داده ها از 1/31/2000 تا 3/31/2021. منبع: Factset ، بلومبرگ ، سرمایه گذاری های قرن آمریکا. نرخ تورم هر ماه هر ماه محاسبه می شود. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

با فرض میانگین تورم در حدود 20 سال آینده ، امروز 1 دلار فقط در آینده 0. 64 دلار ارزش خواهد داشت. - در پی حمایت از پول خود در برابر ضرر ، شما همچنین ممکن است با گذشت زمان قدرت خرید را از دست دهید.

خطرات نگه داشتن بیش از حد در بازارهای پول:

• هزینه فرصت. بازارهای پول فرصت زیادی برای رشد یا درآمد فراهم نمی کنند. آنها از نظر تاریخی نرخ بازده کمتری را در طول زمان در مقایسه با بیشتر سهام و اوراق قرضه ارائه داده اند.
• عدم تنوعترکیبی متنوع از اوراق قرضه همچنین می تواند برای محافظت در برابر نوسانات سهام در حالی که پتانسیل بازده بالاتری نسبت به بازارهای پول دارد ، استفاده شود.
• خطر تورمتورم ممکن است از بازده بازار پول پیشی بگیرد و قدرت خرید آینده شما را تضعیف کند.

ترس از اتمام وقت

ممکن است بسیاری از سرمایه گذاران نگران این باشند که آنها زمان کافی برای ایجاد ضرر به دلیل بازارهای بی ثبات ندارند ، به ویژه اگر به بازنشستگی نزدیک شوند. پول نقد ممکن است بهترین گزینه برای حفظ تخم مرغ لانه به نظر برسد. برخی دیگر ممکن است در تلاش برای به دست آوردن هرگونه ضرر ، ریسک سهام اضافی را به خود اختصاص دهند.

اما سرمایه گذاران گزینه های بیشتری نسبت به همه بودن در خارج از بازارها دارند. لازم نیست یک تصمیم/یا تصمیم باشد. گزینه های مختلفی در طیف ریسک سرمایه گذاری وجود دارد که می توانید انتخاب کنید.

گزینه های خود را ارزیابی کنید: اوراق قرضه ممکن است کمک کند

اگر در حالی که به دنبال ثبات بالقوه بیشتر از سهام هستید ، به دنبال فرصت های رشد بیشتر از بازارهای پول هستید؟اوراق قرضه یک مؤلفه اصلی در هر نمونه کارها متنوع است و ممکن است در صورت مهم بودن زمان ، یک میانه را فراهم کند. منابع اصلی اوراق بهادار فرصت های درآمد بیشتری نسبت به بازارهای پول فراهم می کند و همچنین می تواند به نوسانات بی ثبات تر در ارتباط با سهام کمک کند. در مورد خطرات و پاداش های احتمالی اوراق بهادار در یک نمونه کارها بیشتر بخوانید.

در دوره نوسانات ، اوراق قرضه پتانسیل تأمین درآمد پایدار را از طریق بازده دارند. آنها همچنین تنوع را ارائه می دهند که به تعادل خطر و بازگشت کمک می کند. غالباً ، اوراق قرضه که در یک دوره زمانی کوتاهتر بالغ می شوند ، ممکن است نوسانات قیمت کمتری را تجربه کنند.

یک مسیر به جلو

به یاد داشته باشید ، درصد هر نوع سرمایه گذاری در نمونه کارها خود همیشه باید به وضعیت شخصی شما ، راحتی با ریسک و چارچوب زمانی بستگی داشته باشد.

اگر نگران تأثیر بازار بر روی نمونه کارها هستید ، می توانیم کمک کنیم. یک برنامه مالی جامع می تواند به سهولت ترس شما کمک کند و یک دوره را به جلو ترسیم کند.