راهنمای مبتدیان در مورد چگونگی سرمایه گذاری پول: چه زمانی شروع کنید و همه چیزهایی که باید بدانید

افرادی که سخت برای کسب درآمد کار می کنند، دائماً به دنبال نکات سرمایه گذاری برای بینش در مورد چگونگی سرمایه گذاری، مکان سرمایه گذاری، زمان سرمایه گذاری و میزان سرمایه گذاری هستند. این یک دردسر برای یک مبتدی است زیرا طرح های زیادی در بازار وجود دارد که باعث سردرگمی افراد می شود و پول آنها در حساب های پس انداز قرار می گیرد.

بنابراین، در اینجا راهنمایی در مورد نکات سرمایه گذاری برای کشف اینکه کدام طرح سرمایه گذاری به بهترین وجه با هدف و نیازهای شما مطابقت دارد، آورده شده است.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری روشی هوشمندانه برای کسب درآمد برای شماست. پس انداز بخشی از درآمد برای قرار دادن آن در طرح های مالی که توسط دولت، بانک ها یا مؤسسات مالی اجرا می شود، برای بازخرید مقدار خوبی از سود این پس انداز، به عبارت ساده سرمایه گذاری نامیده می شود.

انواع سرمایه گذاری

بسته به ریسک پذیری، میزان پس انداز و مدت زمانی که می خواهید سرمایه گذاری کنید، می توانید پول خود را در انواع مختلفی از طرح های سرمایه گذاری موجود در بازار سرمایه گذاری کنید. در اینجا برخی از انواع طرح های سرمایه گذاری موجود در بازار آورده شده است.

سپرده

سپرده یک سرمایه گذاری کم ریسک است که در آن سرمایه گذار از وجوه سپرده شده نزد بانک ها یا مؤسسات مالی سود دریافت می کند. این رسوبات بر دو نوع ثابت و مکرر هستند. بانک ها و دفاتر پست مختلف نرخ های بهره متفاوتی دارند که به مشتریان خود ارائه می دهند.

شما می توانید به سادگی با نزدیکترین شعبه بانک خود تماس بگیرید تا یک سپرده ثابت یا مکرر در بانک آنها باز کنید. نرخ سود این سپرده ها بیشتر از آن چیزی است که در یک حساب پس انداز دریافت می کنید. همچنین، در صورتی که نمی خواهید پول خود را مسدود کنید، همیشه می توانید انتخاب کنید که یک FD جابجایی داشته باشید.

ویژگی جابجایی سپرده ثابت به سرمایه گذاران امکان می دهد تا پول اضافی را از حساب های بانکی خود به حساب های FD خود منتقل کنند و این فرصت را برای آنها فراهم می کند که با یک تسهیلات قفل انعطاف پذیر، سود بیشتری کسب کنند.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق های سرمایه گذاری مشترک، طرح های سرمایه گذاری به خوبی مدیریت شده توسط شرکت های مدیریت دارایی هستند که گروهی از وجوه سرمایه گذاران را گرد هم می آورند و آنها را در سهام، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنند. این طرح ها بازدهی بالاتری نسبت به سپرده ها دارند، اما در مقایسه با سپرده ها، ریسک بیشتری دارند. مزیت اصلی سرمایه گذاری در طرح های صندوق سرمایه گذاری مشترک این است که به شما امکان سرمایه گذاری در طیف متنوعی از وجوه حرفه ای مدیریت شده توسط مدیران با تجربه صندوق را می دهد.

صندوق های متقابل شما را در ازای پول (ارزش دارایی خالص) یک طرح خاص در ازای پول اختصاص می دهید. این واحدها را می توان با مبلغی یا از طریق SIP (برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک) خریداری کرد. می توانید NAV و کلیه داده های مربوط به طرح را در درگاه های آنلاین از جمله کنترل پول ، جستجوی ارزش ، Indmoney و GrowW بررسی کنید.

سهام

یک نوع سرمایه گذاری پرخطر با نرخ بازده بالاتری ، سهام یک روش عالی برای قرار دادن وجوه شما در سهام شرکت ها و بهره مندی از سهم شما در سود آنها است. سرمایه گذاری در سهام نیاز به تحقیقات عظیمی در مورد چگونگی عملکرد سهام در آینده و چه نوع بازدهی دارد.

به عنوان یک مبتدی که در مورد سهام و فنی آنها چیز زیادی نمی داند ، همیشه می توانید برای راهنمایی های سرمایه گذاری از آژانس های مختلف در بازار که دارای یک تیم CRM اختصاصی برای راهنمایی شما هستند ، اشتراکی را انتخاب کنید. با این حال ، شما همیشه می توانید ارزش سهام را ردیابی کرده و نمونه کارها خود را در درگاه های آنلاین حفظ کنید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه سرمایه گذاری در معرض خطر متوسط است که شامل وام به یک تجارت یا نهاد دولتی است. نهادهای تجاری اوراق بهادار شرکت را صادر می کنند در حالی که نهادهای دولتی اوراق قرضه شهرداری را صادر می کنند. نرخ بهره در اوراق بهادار به طور کلی بالاتر از FDS و پایین تر از صندوق های متقابل و سهام است. اما باید به یاد داشته باشید که این اوراق به مدت یک دوره قفل بیش از یک سال است که بسته به نوع اوراق قرضه ای که در آن سرمایه گذاری می کنید می تواند تا 10 سال یا بیشتر طول بکشد.

به عنوان یک مبتدی ، با خرید SGB (باند طلای حاکمیت) به جای طلای فیزیکی که شامل هزینه های آن است ، شروع کنید. خرید SGB دو مزیت عمده دارد - این میزان به میزان 2. 5 درصد در سال به مبلغ سرمایه گذاری شده ، علاقه تضمینی می دهد و مالیات بر قدردانی سرمایه معاف است.

صندوق مشاور عمومی (PPF)

PPF امن ترین طرح سرمایه گذاری است که دارای مدت زمان 15 سال قفل است. نرخ بهره در PPF بالاتر از FD است. یک حساب PPF می تواند در هر موسسه مالی بانکی یا دولتی مانند اداره پست افتتاح شود. نرخ بهره در PPF توسط دولت تصمیم گرفته می شود. مبلغ سرمایه گذاری شده در یک حساب PPF و سود حاصل از آن مبلغ ، هر دو می توانند از مالیات معاف شوند.

به عنوان یک مبتدی ، می توانید سرمایه گذاری در PPF را با حداقل 100 روپیه در ماه شروع کنید و در صورت تمایل به سرمایه گذاری بیشتر ، میزان سرمایه گذاری را افزایش دهید.

دلایل سرمایه گذاری

• سرمایه گذاری پول به ایجاد ثروت کمک می کند که از بقای آنها در زمان های نامشخص پشتیبانی کند.
• این اعتماد به نفس را برای دستیابی به همه رویاهای خود که نیاز به مبادله پولی دارند ، می دهد.
• این کمک می کند تا از سود دریافت شده به مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده پس انداز کند.
• این به عنوان منبع ثانویه درآمدی کار می کند که به دستیابی به ثبات مالی و حفظ استاندارد مناسب زندگی کمک می کند.
• این کمک می کند تا پس از بازنشستگی ، یک صندوق جسد را برای ایجاد پس انداز پس انداز کند.
• همچنین بسته به طرحی که در آن سرمایه گذاری کرده است ، به شما کمک می کند تا مالیات را پس انداز کند.

زمان مناسب برای شروع سرمایه گذاری

دقیقاً مثل این که هرگز برای یادگیری هر چیزی در زندگی خیلی زود یا خیلی دیر نیست ، سرمایه گذاری پول خود را خیلی دیر یا خیلی زود نیست. مته واقعی در درک "چگونگی سرمایه گذاری" و "کدام طرح برای سرمایه گذاری" نهفته است. سرمایه گذاری پول خود را در هر زمان که احساس می کنید قادر به پس انداز بخشی از درآمد خود هستید که برای مدت طولانی تر لازم است ، شروع کنید.

مقدار ذخیره شده می تواند اندک باشد. تمام کاری که شما باید انجام دهید این است که برنامه ریزی و شروع به سرمایه گذاری در اسرع وقت کنید. طرح هایی در بازار وجود دارد که به شما امکان می دهد مقدار کمی از پس انداز خود را به طور سیستماتیک سرمایه گذاری کنید تا آن را بزرگ کنید.

چرا زودتر سرمایه گذاری می کنیم؟

در حالی که شروع کار هرگز دیر نیست ، همیشه خوب است که زود شروع کنید.

• هنگامی که شما در سنین پایین سرمایه گذاری را شروع می کنید ، به ایجاد یک رابطه متعادل با پول کمک می کند ، جایی که می دانید چه موقع باید خرج کنید و چه موقع پس انداز کنید.
• این کمک می کند تا درک کند که چگونه ترکیب می تواند در بسیاری از چین ها به رشد پول شما کمک کند.
• این امکان را به شما می دهد تا ریسک بیشتری داشته باشید و بازده بهتری در پس انداز خود کسب کنید ، و اگر تصمیم اشتباه پیش برود ، بر اهداف مالی بلند مدت شما تأثیر نمی گذارد.
• این آزادی مالی برای حفظ سطح خوب زندگی می دهد و بهزیستی خانواده ها را فراهم می کند.

خطرات سرمایه گذاری باید قبل از سرمایه گذاری بدانند

در حالی که قصد سرمایه گذاری در یک طرح را دارید ، باید تحلیل خطرات مرتبط با آن سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. ریسک سرمایه گذاری یکی از مهمترین عواملی است که باید قبل از سرمایه گذاری در مورد آن دانش دقیق داشته باشد و از آن برخوردار باشد.

انواع مختلف خطرات شامل خطرات بازار است - ریسکی که از حرکات در قیمت سهام ، نرخ بهره ، نرخ ارز و قیمت کالا ناشی می شود. خطرات نقدینگی - احتمال تحمل ضرر در نتیجه عدم انجام پرداخت به موقع یا عدم انجام این کار با هزینه ای که قابل کنترل باشد. خطرات تورم - بر اساس چگونگی افزایش قیمت کالاها و خدمات بیشتر از حد انتظار.

همیشه به خوبی تحقیق کنید یا از یک متخصص مالی کمک بگیرید تا قبل از سرمایه گذاری از خطرات مربوط به سرمایه گذاری آگاهی داشته باشید. به عنوان یک سرمایه گذار ، این حق شماست که همه چیز را در مورد اینکه پول شما به کجا می رود و سازمان با پول شما چه خواهد کرد ، بدانید.

شرایطی که باید قبل از سرمایه گذاری بدانید

در اینجا لیستی از اصطلاحات برای دانستن و بهبود واژگان مالی خود قبل از شروع سرمایه گذاری آورده شده است: NAV: ارزش دارایی خالص یا ارزش خالص یک شرکت سرمایه گذاری ROI: نرخ اصل بهره مبلغ: مبلغی که شما سرمایه گذاری کرده اید: یک تحلیل دقیق ازتمام دارایی های یک شرکت یا یک سود سهام فردی: مبلغ منظم پولی که توسط یک شرکت به سهامداران خود پرداخت می شود EBITA: درآمد قبل از بهره ، مالیات و سرمایه گذاری در بازار استهلاک: ارزش کلیه سهام یک شرکت. سه نوع کلاه بازار مانند کلاه بزرگ ، وسط کلاه و کلاه کوچک وجود دارد. عدالت: مالکیت دارایی هایی که ممکن است شامل بدهی ها یا سایر بدهی های مربوط به آنها (با توجه به سرمایه گذاری) XIRR: نرخ بازده داخلی طولانی ، که روشی است که برای محاسبه بازده سرمایه گذاری در Eat استفاده می شود: درآمد پس از مالیات ، برای تجزیه و تحلیل یک شرکت استفاده می شود. سودآوری خالص

بهترین برنامه های سرمایه گذاری برای مبتدیان

به عنوان یک مبتدی ، همیشه درک چگونگی سرمایه گذاری در طرح های مختلف در بازار دشوار است و کدام طرح متناسب با نیازهای مالی شما خواهد بود. با این حال ، با گذشت زمان و برخی از آنالیزهای خود آسان تر می شود. در اینجا برخی از نکات سرمایه گذاری برای استفاده قبل از سرمایه گذاری آورده شده است.

• برای متنوع سازی نمونه کارها ، همیشه ترکیبی از گزینه های سرمایه گذاری در معرض خطر و پرخطر را داشته باشید و با سرمایه گذاری در سپرده های ثابت ، سپرده های مکرر ، اوراق قرضه و PPF شروع کنید.
• علاوه بر این ، با سرمایه گذاری در وجوه متقابل کلاه بزرگ شروع کنید و سپس به سمت صندوق های متقابل و کلاه های کوچک با کلاه کوچک حرکت کنید.
• سرمایه گذاری در سهام یک سرمایه گذاری بسیار بالا است ، بنابراین قبل از سرمایه گذاری اشتهای ریسک خود را در نظر بگیرید. همچنین ، تحقیق در مورد سهام برای دانستن اینکه آیا خیلی خطرناک است یا شامل ریسک متوسط است.
• نرخ FD را در بانک های مالی کوچک ابتدا بررسی کنید زیرا بازده بالاتری برای سرمایه گذاری دارند و تسهیلات باز کردن فقط حساب های FD را دارند.
• برای کسب درآمد بهتر سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری در سهام و صندوق های متقابل را برای بیش از پنج سال امتحان کنید.

یک مبتدی چه مقدار پول باید سرمایه گذاری کند؟

میزان پولی که باید سرمایه گذاری کنید کاملاً به درآمدی که تولید می کنید بستگی دارد ، چقدر قادر به پس انداز و چه نوع اشتهای ریسک هستید. بنابراین ، اگر می خواهید بفهمید که چقدر سرمایه گذاری باید به عنوان یک مبتدی انجام دهید ، طبقه بندی ترجیحات خود را بر اساس سؤالات ذکر شده در نظر بگیرید و سپس تصمیم بگیرید که کدام طرح متناسب با هدف شما باشد. همچنین ، قبل از طبقه بندی ترجیحات ، چند نکته مهم را همانطور که در زیر ذکر شد به خاطر بسپارید.

• اهداف قابل دستیابی را تعیین کرده و سپس قصد دارید در یک طرح سرمایه گذاری کنید.
• تحمل ریسک و ثبات مالی خود را قبل از سرمایه گذاری در یک طرح که شامل ریسک بالا است ، در نظر بگیرید.
• وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید ، خیلی زود از آن استفاده نکنید.
• در مورد طرح های صندوق های متقابل که اخیراً راه اندازی شده اند ، به خوبی تحقیق کنید.
• همیشه سعی کنید نمونه کارها خود را از نظر ریسک مرتبط با یک سرمایه گذاری متنوع کنید.
• بار خروج ، هزینه کارگزاری ، هزینه های بانکی و هزینه های بازخرید قبل از وقفه را در نظر بگیرید.
• اگر هنوز قادر به تصمیم گیری نیستید ، از مشاور مالی خود کمک بگیرید.

(تصویر اصلی: Courtesy Predondo CA/Unsplash ؛ تصویر برجسته: استودیوی پنبه Countesy/Pexels)

سوالات متداول (سؤالات متداول)

سوال: آیا سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان مناسب است؟

پاسخ: سرمایه گذاری در سهام نیاز به تحقیقات مفصلی در مورد بازار دارد که زمان می برد. بنابراین ، همیشه قبل از برنامه ریزی برای سرمایه گذاری در سهام ، از یک مشاور مالی کمک بگیرید.

سوال: آیا سرمایه گذاری رمزنگاری برای مبتدیان مناسب است؟

پاسخ: Crypto یک سرمایه گذاری با ریسک بالا است ، بنابراین به عنوان یک مبتدی ، باید هنگام سرمایه گذاری در Crypto محتاط باشد. یک تحقیق دقیق در مورد عملکرد انجام دهید و سپس در آن سرمایه گذاری کنید.

سوال: کدام سرمایه گذاری بالاترین بازده را دارد؟

پاسخ: سرمایه گذاری در سهام ، رمزنگاری و صندوق های متقابل بازده بالاتری نسبت به FD ، PPF و اوراق می دهد.

سوال: بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای دانشجویان چیست؟

پاسخ: بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای دانشجویان سرمایه گذاری در PPF ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و سهام بزرگ درپوش است.

سوال: حداقل مبلغ برای شروع سرمایه گذاری چقدر است؟

پاسخ: می توانید سرمایه گذاری را با مبلغی به اندازه 100 روپیه شروع کنید.