چگونه پول خود را از از دست دادن قدرت خرید حفظ کنیم

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

خبرنگار بانکی مصرف کننده راست پیکان

متیو گلدبرگ گزارشگر بانکی مصرف کننده در Bankrate است. متیو بیش از یک دهه در بانکداری و بیمه در خدمات مالی بوده است.

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند-بهترین بانک ها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

تونی سوپرانو پول خود را در یک کیسه غذای پرنده در خارج از منزل قرار داد. این ممکن است باعث خندیدن شما شود ، اما اگر در یک حساب بانکی که سود خود را پرداخت نمی کنید ، پول خود را نگه دارید ، ممکن است قدرت خرید آینده شما نیز مورد توجه قرار گیرد.

در حقیقت ، طبق نظرسنجی بانکی در ماه مه ، تقریباً یک چهارم از مردم به هیچ وجه علاقه ای کسب نکردند و 20 درصد دیگر نیز نرخ بهره کمتر از 1 درصد را دریافت می کردند.

بیایید بگوییم که شما در سال 2002 40،000 دلار در فضای باز پنهان داشتید و امروز پول هنوز هم در آنجا بود. با توجه به ماشین حساب تورم CPI از دفتر آمار کار (BLS) ، به نظر می رسد که برای خرید آنچه در آن زمان می توانید به 56،606. 95 دلار نیاز داشته باشید. این حدود 41 درصدی در حدود 17 سال است.

بنابراین ، در حالی که رئیس جنایت سریال های تلویزیونی ، "سوپرانوس" از بسیاری از دشمنانش می دانست - تورم احتمالاً در رادار او نبود.

پول شما باید (حداقل) با تورم همراه باشد

با گذشت زمان ، اگر شما در این زمینه پیگیری نکنید ، تورم با قدرت خرید شما از بین می رود.

یک سنج تورم معمولاً در حال حاضر 1. 6 درصد است. در همین حال ، میانگین بازده ملی پس انداز فقط با 0. 1 درصد عملکرد سالانه (APY) است.

این بدان معنی است که اگر پول شما کمتر از 1. 6 درصد APY را به دست می آورد ، قدرت خرید را از دست می دهید.

درست است که اخیراً پس انداز ، حساب بازار پول و نرخ CD کاهش یافته است. اما پس از افزایش نه نرخ فدرال از سال 2015 ، و تنها یک نرخ در ماه ژوئیه کاهش می یابد ، برخی از حساب های پس انداز با بازده بالا هنوز هم در برابر تورم همراه هستند. اگرچه اگر در تاریخ 17-18 سپتامبر نرخ دیگری کاهش یابد ، هنگامی که فدرال رزرو دوباره ملاقات می کند ، این امر می تواند با تورم کمی دشوارتر شود.

اما اگر یک حساب کاربری در نزدیکی میانگین ملی دارید ، می توانید به راحتی یک APY بالاتر را بدست آورید. به یاد داشته باشید ، بیشترین علاقه ای که می توانید بدون مجازات از آن خارج شوید ، به عنوان درآمد عادی در سال دریافت آن مالیات می شود. بنابراین شما باید این امر را در این مورد که آیا از تورم جلوتر هستید یا نه ، عامل کنید. هرچه زمان پول شما در یک حساب کم بازده به معنای واقعی کلمه جمع آوری گرد و غبار نشسته باشد ، قدرت خرید کمتری در آینده خواهید داشت.

پل فنر ، برنامه ریز مالی دارای مجوز ، رئیس جمهور در Tamma Capital می گوید:

فنر می گوید: "برداشتن این مرحله برای اولین بار معمولاً ، همیشه سخت ترین قسمت است."

مردم به طور کلی دوست ندارند تغییر کنند ، به خصوص وقتی صحبت از حساب بانکی خود می شود. یک نظرسنجی در سال 2017 که برای Bankrate و Money انجام شده است ، نشان داد که متوسط بزرگسال ایالات متحده حدود 16 سال از همان حساب چک اولیه استفاده کرده است. سپرده های مستقیم و پرداخت صورتحساب دلایل احتمالی این است که مردم تا این مدت به این حساب ها ادامه می دهند. حسابهای پس انداز که درآمد کمتری دارند باید برای افراد راحت تر باشند ، زیرا به طور کلی آنها چندین پرداخت صورتحساب یا سپرده مستقیم به آنها ندارند.

مارک مریدیت ، برنامه ریز مالی معتبر ، برنامه ریزی ثروت مریدیت ، در مریویل ، ایلینویز می گوید: "فناوری به شدت مصرف کنندگان را در این زمینه فعال کرده است.""دیدن این نرخ در سراسر کشور بسیار آسان است."

(می توانید نرخ حساب های پس انداز و حساب های بازار پول را در Bankrate مقایسه کنید تا حساب مناسب برای شما پیدا شود.)

چه تورمی به قدرت خرید شما انجام می دهد

مریدیت می گوید ، تنها بازدهی که مهم است پس از تورم کسب می کنید.

مریدیت می گوید: "اگر شما حتی از این امر پیروی نمی کنید ، پس از آن ثروت خود را به آرامی از بین می برید.""شما در حال ایجاد ثروت واقعی نیستید و بانک های محلی ، در اینجا ، واقعاً در مقایسه با آنچه می توانید از طریق یک بانک آنلاین دریافت کنید ، نرخ پایین حساب های پس انداز را پرداخت می کنید."

بعضی اوقات وقتی مردم اعتبار بهره ماهانه را می بینند ، ممکن است بگویند که هر ماه مبلغ معینی را بدست می آورند. بله ، شخصی که 0. 01 درصد APY کسب می کند ، اعتبار بهره را دریافت می کند. اما هنگام مقایسه APY با تورم ، نتیجه بازده منفی است.

مریدیت می گوید: "شما فقط کمتر از دست می دهید."

اگر تورم در حال حاضر حدود 1. 6 درصد باشد ، و APY شما کمتر از این است ، مریدیت می گوید این مانند مالیات نامرئی برای پول شما است که نمی خواهد در بیانیه بانکی ظاهر شود.

مریدیت می گوید: "اما اگر حساب کارگزاری آنها 1 درصد کاهش یابد ، آنها قطعاً متوجه آن می شوند.""اگر آن را نمی بینید ، به این دلیل آسیب نمی رساند."

در حالی که تورم نامرئی است ، می تواند با گذشت زمان عواقب واقعی داشته باشد.

برای برخی کارت های اعتباری با پاداش و پاداش ثبت نام می تواند راهی آسان برای اعمال اعتبار در سفر شما باشد. یا یک پاداش ثبت نام می تواند به شما کمک کند تا به هزینه هایی که می خواهید به هر حال بپردازید ، استفاده کنید. با فرض اینکه شما هر ماه مانده بیانیه خود را پرداخت می کنید و پرداخت نمی کنید ، این می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند.

مریدیت می گوید: "مردم نسبت به پاداش کارت اعتباری خود وسواس دارند."وی افزود: "اما آنها ممکن است صد بزرگ با 0. 25 درصد (APY) داشته باشند. بنابراین باید به همه جزئیات نگاه کنید. و اگر اینطور نیستید ، گم شده اید. "

اگر در یک حساب کم بازده هستید ، در اینجا چقدر تورم برای شما هزینه دارد

بسیاری از افراد از پول خود که در یک حساب کم بازده نشسته اند راضی هستند. اما دیدن اینکه قدرت خرید به راحتی می تواند بدتر شود ، ممکن است برخی اقدامات را به سمت خود سوق دهد. چند راه برای انجام این کار وجود دارد.

مقالات مالی شخصی در مورد تسلیم یک لات در روز برای صرفه جویی در هزینه صحبت می کنند. هزینه متفاوت مقایسه هزینه یک پوند 100 درصد ، قهوه کباب زمینی طی این سالها است.

• در سپتامبر 1988 ، هزینه در هر لیتر 2. 840 دلار بود.
• در سپتامبر 2018 ، هزینه در هر پوند 4. 306 دلار بود.

این بدان معناست که براساس داده های BLS ، قیمت قهوه در طی این 30 سال کمی بیشتر از 50 درصد افزایش یافته است.

در همین مدت ، 5000 دلار در سپتامبر 1988 با استفاده از ماشین حساب تورم CPI ، 30 سال بعد با 10،535. 85 دلار قدرت خرید دارد.

به همین دلیل است که همراه با تورم بسیار مهم است. اگر 5،000 دلار شما در طی این دوره 30 ساله هیچ علاقه ای کسب نکرده اید ، برای خرید همان کالاها 30 سال بعد به بیش از دو برابر پول نیاز دارید.

CD 30 ساله به طور کلی وجود ندارد. اما اگر به مدت 30 سال یک CD 5000 دلاری داشته باشید و 2. 52 درصد APY درآمد داشته باشید ، حدود 10،549 دلار دارید. این به پول شما کمک می کند تا در این مدت قدرت خرید خود را حفظ کند.

ایجاد تغییر در عملکرد بالاتر می تواند آسان باشد

چند سال پیش ، مریدیت می گوید که او و همسرش برای ساخت یک خانه پول زیادی پس انداز می کردند. این پولی نبود که وی بتواند سرمایه گذاری بالقوه را از دست بدهد. اما او همچنین نمی خواست 0. 25 درصد APY را ادامه دهد ، که به گفته وی عملکرد بانک وی در آن زمان بود. بنابراین او حدود نیم ساعت کار را قرار داد و به یک بانک آنلاین تغییر داد. او چهار برابر عملکرد قبلی خود با APY پاداش گرفت.

برخی از بانک ها ، مانند Citibank ، می گویند می توانید در حدود پنج تا 10 دقیقه یک حساب را بصورت آنلاین باز کنید یا برای یک حساب کاربری درخواست کنید. اما برخی ممکن است روند طولانی تری داشته باشند.

مریدیت می گوید: "من همیشه سعی می کنم مبلغ دلار را که خودشان هزینه می کنند ، بیان کنم زیرا درصد ها همیشه با صدای بلند با مشتری صحبت نمی کنند.""اما اگر می گویید سالانه 100 دلار در سال (100000 دلار) درآمد کسب می کنید و می توانید سالانه 2200 دلار در سال با 30 دقیقه کار درآمد کسب کنید ، که بارها و بارها به مردم می دهد تا در واقع کاری انجام دهند."

اگر در حال حاضر صندوق اضطراری یا پول کافی در پس انداز دارید ، ممکن است متوجه شوید که در واقع باید مقداری پول در یک حساب بانکی سرمایه گذاری شود تا تورم را حفظ کند. روش هایی برای کسب امتیاز بالقوه بازده بالاتر از طریق سرمایه گذاری ، مانند سهام وجود دارد که می توانند با یک حساب کارگزاری معامله شوند.

اما شما همچنین می توانید مقداری یا تمام پول خود را در این مسیر از دست دهید. پولی که نمی توان در معرض خطر قرار گرفت ، باید در یک حساب بیمه شده FDIC در دستورالعمل های بیمه باشد. هنگامی که شما نیاز به استفاده از پول خود و میزان ریسکی که راحت هستید ، تعیین می کنید که آیا سرمایه گذاری یا حساب های بانکی بهترین مناسب هستند.

لازم نیست که مرتباً نرخ تورم را بررسی کنید ، اما آگاهی از هر دو APY که درآمد دارید و تورم برای حداقل حفظ ثروت فعلی خود مهم است. اگر این کار را نکنید ، پول سخت درآمد شما قادر به خرید به همان اندازه در آینده نخواهد بود ، و این می تواند شما را در یک خط واقعی قرار دهد.