طرح های پونزی

یک طرح پونزی عملیات کلاهبرداری تجاری است که به سرمایه گذاران بازده بالایی برای سرمایه گذاری با ریسک اندک قول می دهد. بازده های پیش بینی شده بیش از 50 ٪ گاهی اوقات پیشنهاد می شود که یکی از آنها را برای سرمایه گذاری جلب کند. در عوض ، به سرمایه گذاران منجر می شود که اعتقاد داشته باشند که پول آنها در یک عملیات مشروعیت تجاری سرمایه گذاری می شود و بازده نقدی منظم در سرمایه گذاری خود دریافت می کنند. در واقعیت ، پول آنها به سرمایه گذاران قبلی می رود و بازده آنها از بودجه جمع آوری شده از سرمایه گذاران جدید است. این طرح براساس توانایی جذب سرمایه گذاران جدید است زیرا بدون این سرمایه گذاری ، عدم توانایی در پرداخت سرمایه گذاران موجود وجود دارد.

اولین طرح پونزی توسط یک مهاجر ایتالیایی به نام چارلز پونزی در سال 1919 ارکستر شد. در آن زمان ، برای یک دولت معمولی بود که به افراد اجازه دهد تمبرهای پستی را برای ارز محلی بازخرید کنند. پونزی قصد داشت با خرید تمبرهای پستی از یک کشور خارجی و نگه داشتن آنها تا زمانی که ارزش ارز افزایش یابد ، از این سیستم سرمایه گذاری کند. دوستان و خانواده پونزی با تهیه پول لازم برای سرمایه گذاری در این عملیات به این سرمایه گذاری پیوستند. پونزی قول بازده 10 ٪ در هر ماه را داد ، که باعث ایجاد وزوز برای سرمایه گذاری خود می شد زیرا بانک ها فقط 5 ٪ بازده در سال را ارائه می دادند. پونزی تقریباً 15 میلیون دلار از سرمایه گذاران به او واگذار شد. او از "پول جدید" برای تأمین بازده جعلی به سرمایه گذاران "قدیمی" استفاده کرد. هنگامی که کشف شد که پونزی در حال ورشکستگی است ، سرمایه گذاران خواستار پول خود شدند و سرانجام طرح پونزی کشف شد. وی نتوانست تقریباً 4 میلیون دلار برگردد و به جرم جنایات وی محکوم شد. پونزی قبل از تبعید به ایتالیا ، به دلیل تقلب در نامه پستی خود را در زندان فدرال و ایالتی گذراند.

جنبه اصلی برای موفقیت یک طرح پونزی ، نوید بازده بالا با حداقل خطر است. این افراد به راهی برای جلب توجه به این طرح نیاز دارند تا آنها سود را توسعه داده و به افراد بی نظیر ارائه دهند. بسیاری از سرمایه گذاران تمایل دارند نرخ بازده بالا را زیر سوال ببرند و ارکستر این طرح باید داستانی باورنکردنی داشته باشد. این داستان باید چیزی منطقی را برای سرمایه گذاران فراهم کند که فکر می کنند در آن سرمایه گذاری می کنند. این می تواند از هر چیزی که شامل بانک ها گرفته تا وام گرفته تا شرکت های تولیدی بین المللی باشد ، باشد. نکته اصلی برای ساختن این داستان ، استفاده از موقعیت های متنوع ، پیچیده و منحصر به فرد است.

هنگامی که یک سرمایه گذار به یک طرح کشیده شد، فردی که عملیات را انجام می دهد باید برای جلب اعتماد سرمایه گذار و پنهان کردن حقیقت تا زمانی که ممکن است تلاش کند. هنگامی که اعتماد سرمایه گذاران به طور کامل جلب شد، ارکستراتور باید این اعتماد را با پرداخت های وعده داده شده برآورده کند. این پرداخت ها باید به موقع انجام شود تا داستان اولیه تأیید شود و دلیلی برای نگرانی ایجاد نشود. این امر سرمایه گذاران را راضی نگه می دارد و به آنها اجازه می دهد تا عملیات را زیر سوال نبرند زیرا بازده سرمایه گذاری خود را دریافت می کنند.

از آنجایی که پولی که از سرمایه گذاران دریافت می شود در واقع سرمایه گذاری نمی شود، بلکه قرار است بازدهی فرضی سرمایه گذاران دیگر را بپردازد، در صورت کمبود سرمایه گذاران جدید، عملیات از بین می رود. این چرخه باید ادامه یابد تا کار فرد مورد توجه سرمایه گذاران قرار نگیرد. به همین دلیل است که جذب سرمایه گذاران جدید با نرخ بازده بالا با ریسک کم و داستان های باورپذیر و در عین حال جذاب بسیار مهم است.

نمونه های بی شماری از طرح های پونزی هر ساله در سراسر جهان وجود دارد، اما جدیدترین و تکان دهنده ترین طرح در سال 2008 کشف شد و شامل تاجر برجسته برنی مدوف بود. مدوف توانست تاجران و حتی شرکت های ثروتمند را متقاعد کند تا در استراتژی «بازده مطلق» او سرمایه گذاری کنند. افراد به او اعتماد داشتند و روش های او را زیر سوال نمی بردند، اگرچه او در مورد کارهایی که با پول آنها انجام می دهد بسیار مخفی بود. عنصر مهمی که باید به آن توجه کرد این است که چگونه سرمایه گذاران آن را به عنوان یک امتیاز می دانستند که بتوانند به مادوف به پول خود اعتماد کنند. گفته می شود که افراد از سرمایه گذاران فعلی او می خواستند که برای آنها تلاش کنند تا بتوانند پول خود را به مدوف بدهند. عملیات مدوف زمانی کشف شد که او نتوانست با سرمایه گذاران درخواست بازپرداخت همراهی کند، درست مانند اینکه هر طرح پونزی دیگر از بین می رود. سرمایه گذاران مدوف در نهایت حدود 20 میلیارد دلار در طول مدت طرح او از دست دادند.

بین سال های 2008 تا 2013، طرح پونزی با اندازه متوسط تقریباً 98 میلیون دلار بود. از طرح هایی که از سال 2008 فاش شده است، بیش از 400 حکم زندان، که مجموعاً نزدیک به 5000 سال است، به عاملان این طرح ها تحویل داده شده است. اگر فکر می کنید ممکن است قربانی یک طرح پونزی باشید، باید با مجری قانون، مشاور حقوقی و یک حسابدار پزشکی قانونی تماس بگیرید.

مقالات هفته کلاهبرداری

• کنترل های پیشگیرانه و کارآگاهی تقلب در نرم افزار حسابداری
• کلاهبرداری در محل کار
• آیا کارمند خود را می شناسید
• ملاحظات مهم هنگام انجام یک ارزیابی موثر خطر تقلب
• تقلب در بازپرداخت هزینه
• شناخت تقلب فروشنده
• پیشگیری از تقلب شغلی در ساخت و ساز
• معاملات مازاد سود و تأثیر آنها بر غیرانتفاعی
• تقلب در مراقبت های بهداشتی
• طرح های پونزی
• آمار تقلب و سوء استفاده شغلی