پنجره صندوق متقابل

پنجره صندوق متقابل گزینه ای است که برای شرکت کنندگان TSP که علاقه مند به انعطاف پذیری بیشتر سرمایه گذاری هستند ، طراحی شده است. اگر الزامات واجد شرایط بودن را برآورده کرده و هزینه های لازم را پرداخت کرده اید ، می توانید بخشی از پس انداز TSP خود را در انتخاب وجوه متقابل موجود سرمایه گذاری کنید.

با استفاده از این گزینه ، می توانید از طریق پنجره صندوق متقابل ، پول را از حساب TSP خود منتقل کنید و یک حساب سرمایه گذاری جداگانه ارائه شده توسط فروشنده پنجره صندوق متقابل ما باز کنید.

پس از برقراری حساب کاربری خود ، می توانید وجوه متقابل را که از بین موجودی های موجود انتخاب می کنید ، خریداری ، بفروشید و مبادله کنید.

اگر بیش از یک حساب TSP دارید ، مانند حساب غیرنظامی و حساب خدمات یکنواخت ، و می خواهید از هر حساب در پنجره صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید ، باید دو حساب پنجره صندوق متقابل جداگانه ایجاد کنید. این بدان معنی است که الزامات واجد شرایط بودن و هزینه های مرتبط نیز به طور جداگانه برای هر حساب اعمال می شود.

• مانند تمام تصمیمات پیچیده سرمایه گذاری ، ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی واجد شرایط مشورت کنید.

با دقت از طریق تمام اطلاعات موجود در اینجا خوانده شده و از پنجره FACT TSP Mutual Find (64KB) به عنوان یک منبع استفاده کنید.

• وجوه متقابل و صندوق های TSP

   

صندوق متقابل از بسیاری از سرمایه گذاران پول جمع می کند و پول را در اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق قرضه و بدهی کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند. منابع ترکیبی صندوق متقابل به عنوان نمونه کارها آن شناخته می شود. صندوق های متقابل شرکت ها هستند و سرمایه گذاران سهام خود را در آنها خریداری می کنند درست مانند اینکه مردم در سایر شرکت هایی که کالا تولید می کنند یا خدمات ارائه می دهند ، سهام خریداری می کنند. هر سهم از یک صندوق متقابل نشان دهنده مالکیت بخشی سرمایه گذار در صندوق و درآمدی است که تولید می کند. وجوه TSP شبیه به صندوق های متقابل است زیرا به سرمایه گذاران نیز اجازه می دهد تا پول خود را جمع کنند و سهام یک نمونه کارها را که حاوی صدها دارایی سرمایه گذاری است ، خریداری کنند. تفاوت این است که صندوق های TSP کم هزینه ما به طور خاص برای شرکت کنندگان TSP طراحی شده اند. فقط شرکت کنندگان TSP می توانند روی آنها سرمایه گذاری کنند و تنها هدف آنها به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی شرکت کنندگان است.

• انتقال اولیه شما به پنجره صندوق متقابل باید 10،000 دلار یا بیشتر باشد اما ممکن است بیش از 25 ٪ از کل پس انداز TSP شما نباشد.
• شما باید حداقل 40،000 دلار در حساب TSP خود داشته باشید تا اطمینان حاصل کنید که انتقال اولیه شما بیش از 25 ٪ از کل پس انداز TSP شما نیست.

شما ممکن است بیش از 25 ٪ از کل مانده حساب خود را در پنجره صندوق متقابل سرمایه گذاری نکنید.

شرکت کنندگان TSP که تصمیم می گیرند از طریق پنجره صندوق متقابل سرمایه گذاری کنند ، هزینه هایی را برای شرکت کنندگان که فقط در صندوق های TSP سرمایه گذاری می کنند ، پرداخت نمی کنند. در حالی که هزینه تنها یکی از چندین عامل است که باید هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید ، تأثیر تجمعی هزینه ها و هزینه ها می تواند به میزان قابل توجهی رشد سرمایه گذاری های شما را کاهش دهد. وقتی هزینه های سرمایه گذاری خود را کم نگه دارید ، می توانید بیشتر از آنچه سرمایه گذاری می کنید پس انداز کنید. هزینه های پایین مرتبط با صندوق های TSP می تواند در طولانی مدت در مقایسه با وجوه متقابل با هزینه بالاتر ، ده ها هزار دلار اضافی در پس انداز اضافه کند. ما می خواهیم در صورت استفاده از پنجره صندوق متقابل TSP کاملاً شفاف باشیم ، به طوری که تمام اطلاعات مورد نیاز خود را برای تصمیم گیری های سرمایه گذاری عاقلانه در اختیار دارید.

هزینه هایی که پرداخت خواهید کرد

• 55 دلار هزینه اداری سالانه برای اطمینان از استفاده از پنجره صندوق متقابل به طور غیرمستقیم هزینه های اداری TSP را برای شرکت کنندگان TSP که تصمیم به استفاده از پنجره صندوق متقابل ندارند ، افزایش نمی دهد
• هزینه نگهداری سالانه 95 دلار
• 28. 75 دلار هزینه هر تجارت
• سایر هزینه ها و هزینه های خاص برای صندوق های متقابل که شما انتخاب می کنید ، که می توانید در دفترچه هر صندوق بررسی کنید

هزینه های سالانه

هزینه های سالانه هزینه های اداری و نگهداری را برای پنجره صندوق متقابل پوشش می دهد. هنگامی که اولین انتقال خود را آغاز می کنید ، 150 دلار ترکیبی (55 دلار هزینه اداری به علاوه هزینه تعمیر و نگهداری 95 دلار) به طور متناسب از صندوق TSP یا وجوهی که برای انتقال انتخاب می کنید گرفته می شود. برای هر سال پس از آن ، هزینه های سالانه متناسب از تمام صندوق های TSP موجود در حساب شما در آخرین روز کاری ماه انتقال اولیه شما گرفته می شود.

هزینه تجارت

هنگامی که سهام صندوق متقابل را خریداری یا فروش می کنید ، این معاملات نامیده می شود. برای هر تجاری که در پنجره صندوق متقابل انجام می دهید ، هزینه تجارت 28. 75 دلار را پرداخت می کنید ، این مبلغی است که ارائه دهنده خدمات کارگزاری ما برای خرید و فروش این صندوق ها هزینه دارد.

هزینه های تجارت از کل مبلغ تجارت خارج می شود. هنگام فروش ، مبلغ خالص درآمد منهای هزینه تجارت را دریافت خواهید کرد. هنگام خرید ، هزینه تجارت از کل مبلغ خرید خارج می شود.

به طور کلی ، شما برای هر فروش و هر خریدی که انجام می دهید ، هزینه تجارت را پرداخت می کنید ، حتی اگر همزمان خریداری و بفروشید. با این حال ، اگر شما از صندوق های متقابل مختلف در همان خانواده صندوق (وجوه مدیریت شده توسط همان شرکت سرمایه گذاری) پول در حال حرکت هستید ، می توانید تصمیم بگیرید که یک مبادله قرار دهید و فقط یک هزینه تجارت را بپردازید.

پس از ورود به حساب من می توانید یک حساب پنجره صندوق متقابل باز کنید. هنگامی که شما نیاز به تحقیق یا مدیریت وجوه از طریق پنجره صندوق متقابل دارید ، ابتدا به حساب من وارد می شوید و سپس از آنجا به پنجره صندوق متقابل دسترسی پیدا می کنید.

هنگامی که انتخابات را برای انتقال پول به پنجره صندوق متقابل انجام دادید ، به طور مستقل انتخاب می کنید که چه صندوق های متقابل را می خواهید با آن پول سرمایه گذاری کنید. شما می توانید از یک تابع جستجو و فیلتر استفاده کنید تا وجوه متقابل را پیدا کنید که براساس معیارها و رتبه بندی هایی که انتخاب می کنید مورد علاقه شما باشد. هر صندوق متقابل ذکر شده شامل اطلاعات مفصلی در دفترچه ای کامل است که قبل از تصمیم گیری برای تأیید خرید خود ارزیابی خواهید کرد. برای انتقال پول به داخل و خارج از حساب پنجره صندوق متقابل خود ، باید انتقال صندوق را انجام دهید. انتقال صندوق به شما امکان می دهد بدون تأثیرگذاری بر بقیه حساب خود ، از یک یا چند صندوق خاص به صندوق یا صندوق های خاص دیگر منتقل کنید. نقل و انتقالات صندوق ، همراه با مجدداً (که قبلاً "نقل و انتقالات بین المللی" نامیده می شد) ، هر ماه به دو معاملات محدود می شود. تنها استثناء این است که اگر پول را به صندوق TSP G منتقل کنید ، هیچ محدودیتی برای نقل و انتقالات صندوق و مجدداً وجود ندارد. شما قادر نخواهید بود یک انتخاب سرمایه گذاری را برای مشارکت ها انجام دهید تا مستقیماً به حساب پنجره صندوق متقابل خود بروید. و شما قادر نخواهید بود وام ، توزیع یا برداشت را مستقیماً از حساب پنجره صندوق متقابل خود درخواست کنید. اگر نیاز به دسترسی به پول در حساب پنجره صندوق متقابل خود دارید ، باید قبل از درخواست برداشت یا توزیع ، به صندوق های TSP خود بازگردید و سپس درخواست انتقال به صندوق های TSP خود کنید.

• ریسک اعتباری - این خطر که یک وام گیرنده در پرداخت برنامه ریزی شده اصلی و/یا بهره به طور پیش فرض باشد. این خطر در صندوق TSP F و هر صندوق متقابل که شامل اوراق قرضه است ، وجود دارد.
• ریسک ارز - خطر اینکه ارزش یک ارز نسبت به ارزش سایر ارزها افزایش یابد یا کاهش یابد. ریسک ارز با سرمایه گذاری در صندوق TSP I یا هر صندوق متقابل که به دلیل نوسانات در ارزش دلار ایالات متحده در رابطه با ارزهای سایر کشورها در شرکت های غیر آمریکایی سرمایه گذاری می کند ، رخ می دهد.
• خطر تورم - خطر اینکه سرمایه گذاری های شما به اندازه کافی رشد نکنند تا اثرات تورم را جبران کنند. این خطر در تمام بودجه وجود دارد.
• ریسک بازار - خطر کاهش ارزش بازار سهام یا اوراق قرضه. این ریسک در هر صندوق که دارای سهام یا اوراق قرضه از جمله صندوق های TSP F ، C ، S و I باشد ، وجود دارد.
• ریسک پیش پرداخت-خطر مرتبط با هر صندوق که در اوراق بهادار تحت حمایت وام سرمایه گذاری می کند. این شامل صندوق TSP F است. در طی دوره های کاهش نرخ بهره ، صاحبان خانه می توانند وام های با سرعت بالا خود را پس بگیرند و پیش پرداخت اصلی را انجام دهند. صندوق ای که اوراق بهادار تحت حمایت وام را در خود جای داده است ، باید پول نقد را از این پیش پرداخت در اوراق قرضه فعلی با نرخ بهره پایین تر سرمایه گذاری کند ، که باعث کاهش بازده صندوق می شود.