سرمایه گذاری های بلند مدت چیست؟

نه یک طبقه دارایی بلکه یک چشم انداز ، سرمایه گذاری های بلند مدت شامل ریسک بیشتر در کوتاه مدت برای تحقق بازده بلند مدت با خرید و نگه داشتن اوراق بهادار متنوع برای سالها است.

نویسنده اصلی Alieza Durana |استراتژی سرمایه گذاری ، مالیات

آلیزا دورانا در سال 2022 به عنوان نویسنده سرمایه گذاری و مالیات به Nerdwallet پیوست. او یک دهه تجربه روزنامه نگاری را در مورد مسائل مربوط به مسکن ، کار ، جنسیت و سیاست های عمومی برای آزمایشگاه اخراج ، پروژه فولر برای گزارشگری بین المللی ، آمریکای جدید و تخته سنگ دارد. کار او در USA Today ، واشنگتن پست ، آتلانتیک و بررسی تجارت هاروارد ظاهر شده است. او در سنت جورج ، یوتا مستقر است.

به روز شده 8 سپتامبر 2022

کریس دیویس دستیار ویرایشگر اختصاصی |cryptocurrency ، حساب کارگزاری ، بازار سهام

کریس دیویس دستیار ویراستار اختصاصی در تیم سرمایه گذاری است. وی به عنوان یک نویسنده ، بازار سهام ، استراتژی های سرمایه گذاری و حساب های سرمایه گذاری را تحت پوشش قرار داد و به عنوان سخنگوی ، در منطقه خلیج NBC ظاهر شد و در فوربس ، آپارتمان درمانی ، مارتا استوارت و Lifewire از جمله دیگران نقل شد. کار او در آسوشیتدپرس ، واشنگتن پست ، MSN ، امور مالی یاهو ، MarketWatch ، Newsday و TheStreet ظاهر شده است. پیش از این ، وی مدیر محتوا برای خدمات لوکس مدیریت املاک دعوت شده و سردبیر بخش میز حقوقی و دارایی آژانس بازاریابی بین المللی Brafton بود. وی نزدیک به سه سال در خارج از کشور زندگی کرد ، ابتدا به عنوان نویسنده ارشد آژانس بازاریابی Castleford در اوکلند ، NZ و سپس به عنوان معلم انگلیسی در اسپانیا. او در لانگ مونت ، کلرادو مستقر است.

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما هستند که ما را جبران می کنند. این تأثیر می گذارد که کدام محصولات را در مورد آنها می نویسیم و محصول در یک صفحه ظاهر می شود. با این حال ، این بر ارزیابی های ما تأثیر نمی گذارد. نظرات ما خود ماست. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین به سرمایه گذاران توصیه یا توصیه نمی کند که سهام خاص ، اوراق بهادار یا سرمایه گذاری های دیگر را خریداری یا بفروشند.

بیشتر شبیه این برنامه ریزی و استراتژی سرمایه گذاری است

تعریف سرمایه گذاری های بلند مدت

سرمایه گذاری های بلند مدت یک کلاس دارایی نیستند ، بلکه رویکردی برای سرمایه گذاری است که با وجود نوسانات بالقوه بالقوه ، به دنبال دستیابی به دستاوردهای بلند مدت است.

از نظر عملی ، یک سرمایه گذاری بلند مدت یکی از مواردی است که شما حداقل یک سال دارید و برای آن شما می توانید پس از فروش (طبق IRS) مالیات سود سرمایه بلند مدت را بپردازید. اما روشهای بیشتری برای فکر کردن در مورد سرمایه گذاری های بلند مدت وجود دارد تا اینکه IRS آنها را تعریف کند. در حالی که محدوده زمانی دقیق یک سرمایه گذاری بلند مدت از سرمایه گذار تا سرمایه گذار متفاوت است ، نگه داشتن حداقل پنج سال به نظر می رسد معمولی است و سرمایه گذاری های بلند مدت را از هدف سرمایه گذاری های کوتاه مدت و پول نقد در یک نمونه کارها متمایز می کند.

چه کسی یک سرمایه گذار بلند مدت است؟

یک سرمایه گذار بلند مدت شخصی است که در کوتاه مدت خطرات بیشتری را برای به دست آوردن بازده های بالقوه طولانی مدت به وجود می آورد. به عنوان مثال ، شخصی با 30 سال تا زمان بازنشستگی ممکن است بیشتر یا تمام نمونه کارها خود را در سهام متنوع مانند صندوق های شاخص یا صندوق های مبادله ای (ETF) قرار دهد ، در حالی که کسی که پنج سال از بازنشستگی فاصله دارد ممکن است کمتر بخواهد-سرمایه گذاری کوتاه مدت ریسک.

نمونه های سرمایه گذاری بلند مدت

همه دارایی ها ریسک دارند و با سهام ، ریسک نوسانات قیمت است ، به این معنی که قیمت ها در اطراف آن گزاف گویی می کنند. هنگامی که قیمت سهام انفرادی کاهش می یابد ، هیچ تضمینی برای بهبودی وجود ندارد. یا اگر خیلی زود بفروشید ، از بازیابی قیمت بهره نمی برید.

آلیسون الکساندر ، برنامه ریز مالی معتبر مستقر در ایلینویز می گوید: "سرمایه گذاری های بلند مدت بیشتر از یک نوع سرمایه گذاری خاص هستند."

سرمایه گذاری در صندوق های متنوع و نگه داشتن آنها برای بلند مدت می تواند مزایای سرمایه گذاری بلند مدت را ارائه دهد.

حساب های بازنشستگی

حساب های بازنشستگی با تعریف سرمایه گذاری های بلند مدت است و مزایای مالیاتی خاصی و همچنین مجازات هایی برای برداشت زودهنگام ارائه می دهد. به عنوان مثال ، با یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) به احتمال زیاد مجازات برای دسترسی به پول قبل از 59 سالگی 1/2 پرداخت خواهید کرد. اگر در خارج از IRA یا 401 (k) سرمایه گذاری می کنید ، سرمایه گذاری در وجوه از طریق یک حساب کارگزاری می تواند مزایای مشابهی را ارائه دهد.

ETF ها ، صندوق های فهرست و صندوق های متقابل

برای صندوق های متنوع سهام ، ریسک تمایل به نوسانات کوتاه مدت دارد. به عنوان نمونه یک صندوق شاخص را به S& P 500 اختصاص دهید. حتی اگر این صندوق سالها بالا و پایین داشته باشد ، در طولانی مدت ، از نظر تاریخی به طور متوسط به سود رسیده است. اگر قصد دارید برای طولانی مدت نگه دارید ، این نوسانات کوتاه مدت به اندازه نگرانی نخواهد بود. در نتیجه ، وجوه متنوع مانند صندوق های شاخص و صندوق های مبادله ای (ETF) می توانند سرمایه گذاری های بلند مدت در نظر گرفته شوند.

»مطمئن نیستید که صندوق فهرست چیست؟درباره این روش آسان برای ورود به بازار سهام بیشتر بدانید

خطرات و پاداش صندوق های اوراق قرضه

مانند ETF های سهام ، صندوق های بازار اوراق بهادار بسته های سرمایه گذاری اوراق بهادار هستند که تنوع آسان و قرار گرفتن در معرض بازار اوراق قرضه را ارائه می دهند. صندوق های اوراق قرضه مانند اوراق قرضه می توانند از سررسیدهای مختلف ، ریسک و عملکرد برخوردار باشند. صندوق های اوراق قرضه با سررسید طولانی تر (مانند 30 سال) بازده بالاتری دارند و می توانند یک سرمایه گذاری بلند مدت در نظر گرفته شوند ، اما به همین دلیل سهام نیست. اوراق قرضه طولانی مدت بازده بالاتری می پردازد زیرا خطر بیشتر تورم در پرداخت بهره ثابت شما وجود دارد.

با این حال ، ریسک و مشخصات پاداش اوراق با سررسید طولانی تر ممکن است با خطرات و پاداش سرمایه گذاری در سهام جمع نشود:

وی گفت: "ما به بازده بلند مدت یا بالا [اوراق قرضه] علاقه ای نداریم ، زیرا این یک عنصر از خطر را ارائه می دهد که لزوماً برای آن پاداش نمی گیرید. نگرش ما این است که اگر می خواهید ریسک کنید ، بهتر است از طرف سهام سهام این نمونه کارها به آن پاداش دهید. "

در نهایت ، داشتن صبر می تواند منجر به سرمایه گذاری در طول زمان شود.

"هر دارایی هر سال خوب عمل نمی کند. سرمایه گذاری به معنای آن نیست. اگر وثیقه کنید و به پول نقد بروید ، متوجه آن ضرر خواهید شد ، و نمی توانید در بازگشت در بازار شرکت کنید. "