چگونه طرح پونزی را تشخیص دهیم؟

یک دسته زیر را انتخاب کنید:

از کارشناسان بپرسید

سرمایه گذاری با خیال راحت: شناخت طرح های پونزی

اگر درست به نظر می رسد خیلی خوب است ، احتمالاً چنین است. اگر کسی از شما بخواهد سرمایه گذاری کنید و وعده های بازده غیرممکن را به پول خود قول دهید ، مانند تضمین اینکه پول شما دو برابر یا سه برابر می شود بدون هیچ خطری ، این احتمالاً یک طرح پونزی است.

دانستن چگونگی شناخت انواع مختلف کلاهبرداری یکی از مؤلفه های اصلی سواد مالی است. انواع مختلفی از کلاهبرداری های سرمایه گذاری وجود دارد ، اما یکی از مشهورترین آنها به عنوان طرح پونزی شناخته می شود.

طرح پونزی چیست؟

یک طرح Ponzi با طرح هرمی مشابه به نام متفاوت است.

در یک طرح هرمی ، اعضا باید اعضای دیگر را تحت قول پرداخت یا پاداش برای جذب آن اعضای جدید استخدام کنند. از آنجا که استخدام چند برابر می شود ، پیدا کردن اعضای جدید غیرممکن می شود و بیشتر اعضا قادر به سودآوری نیستند.

به طور مقایسه ای ، یک طرح پونزی نوعی کلاهبرداری است که بازده سرمایه گذاران قبلی را با استفاده از وجوه سرمایه گذاران جدید ایجاد می کند. این طرح قربانیان خود را به این باور سوق می دهد که این تجارت قانونی است و سود حاصل از فروش یا سرمایه گذاری های تجاری است. قربانیان غافل هستند که سایر سرمایه گذاران منبع بودجه هستند. این طرح ها تا زمانی که سرمایه گذاران جدید همچنان به کمک پول ادامه دهند ، می توانند پایدار شوند و سرمایه گذاران بودجه خود را به یکباره پول نمی گیرند.

هر دو طرح سرانجام از بین می روند وقتی دیگر سرمایه گذار جدید یا پول کافی برای پرداخت همه افراد درگیر وجود ندارد. از نظر تاریخی ، برخی از طرح های پونزی با ناپدید شدن اپراتور به پایان رسید و تمام پول را گرفت.

برخی از پرچم های قرمز طرح های پونزی مطابق با کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) عبارتند از:

• بازده بالا با ریسک کم و یا بدون خطر-هر سرمایه گذاری برخی از ریسک ها ، به ویژه سرمایه گذاری با بازده بالاتر را به همراه دارد.
• بازده بیش از حد مداوم - بازده باید شرایط بازار را منعکس کند و به طور معمول همیشه مثبت نیستند.
• سرمایه گذاری های ثبت نشده - سرمایه گذاری باید در SEC یا دولت ثبت شود.
• فروشندگان بدون مجوز - متخصصان سرمایه گذاری و شرکت ها باید طبق قوانین فدرال و ایالتی مجوز یا ثبت شوند.
• استراتژی های پنهانی و پیچیده - از سرمایه گذاری هایی که نمی توانید درک کنید یا اطلاعات کاملی در مورد آن دریافت کنید ، خودداری کنید.
• مسائل مربوط به مدارک - برای خطاها ، بیانیه های حساب را بررسی کنید.
• مشکل در دریافت پرداخت - برای پرداخت بازپرداخت بالاتر در هنگام پرداخت پول ، نباید پرداخت یا فشار از دست رفته وجود داشته باشد.

تاریخچه نام

طرح های پونزی به نام کلاهبردار سرمایه گذاری در دهه 1920 چارلز پونزی نامگذاری شده است ، اگرچه او اولین کسی نبود که از این الگوی کلاهبرداری استفاده کرد. جالب اینجاست که روشهایی که او استفاده می کرد در دو رمان جداگانه که توسط چارلز دیکنز تقریباً 80 سال قبل از طرح پونزی نوشته شده است ، شرح داده شده است.

در اوایل دهه 1900 ، یک کنگره جهانی اتحادیه پستی "کوپن های پاسخ بین المللی" را به کشورهای عضو اتحادیه پستی جهانی در سراسر جهان معرفی کرد. حاملان این کوپن ها می توانند آنها را برای تمبرهای پستی در کشور محلی خود بازخرید کنند. این کوپن ها به مهاجران آمریکایی کمک می کرد تا با اعضای خانواده خود به خانه خود در تماس باشند ، زیرا می توانستند تمبر بخرند ، اما غالباً خانواده ای که آنها را پشت سر گذاشتند نتوانستند.

در سال 1919 ، چارلز پونزی فهمید که اگر کسی با دلار آمریکا به یک اداره پست اروپایی برود و کوپن ها را به ایالات متحده بیاورد تا آنها را پول نقد کند ، پستی ایالات متحده دریافت شده بارها با ارزش تر از ارز ایالات متحده برای خرید آن خواهد بودبشر

او محاسبه کرد که ، به ازای هر 1 دلار هزینه شده برای کوپن ، می تواند 5 دلار درآمد کسب کند وقتی که آنها را برای تمبرها بازخرید کرد. با سود بزرگ ، او می توانست بیشتر بخرد و بیشتر بازخرید کند. با این حال ، او نیاز به استخدام افراد برای خط و جمع آوری تمبرها دارد ، سپس برای ارسال نامه آنها به ایالات متحده پرداخت می کند ، که احتمالاً هزینه بیشتری از سود بالقوه دارد.

با توجه به این اطلاعات ، پونزی تصمیم گرفت به هیچ وجه تمبر بخرد ، اما مردم را متقاعد می کند که در این مفهوم سرمایه گذاری کنند. شرکت وی که به عنوان شرکت تبادل اوراق بهادار شناخته می شود ، قول 50 ٪ بازده در 45 روز یا 100 ٪ بازده در 90 روز را داد. در دهه 1920 ، مردم به دنبال راه هایی برای کسب درآمد بودند و مشتاقانه از این فرصت پریدند.

این طرح ساده بود: پونزی پولی را که جمع آوری کرده بود سرمایه گذاری نکرد ، بلکه آن را به سرمایه گذاران توزیع کرد و آن را سود می نامید. وی توانست این سیستم را تا آگوست 1920 حفظ کند ، هنگامی که بوستون پست شروع به تحقیق در مورد شرکت خود کرد. تحقیقات این روزنامه منجر به دستگیری پونزی توسط مقامات فدرال شد ، جایی که وی به چندین پرونده کلاهبرداری در نامه متهم شد. در ماه نوامبر ، پونزی به پنج سال زندان محکوم شد.

اهداف طرح های پونزی

طرح های پونزی با دستگیری پونزی به پایان نرسید و تا قرن 21 ادامه یافت. مانند بسیاری از انواع کلاهبرداری ها یا کلاهبرداری ها ، این طرح ها تمایل دارند که جمعیت آسیب پذیر را هدف قرار دهند.

بسیاری از سالمندان ده ها سال صرفه جویی و سرمایه گذاری را صرف کرده اند و آنها را به یک هدف ایده آل برای یک طرح پونزی تبدیل کرده است. با بررسی دقیق تمام فرصت های سرمایه گذاری بالقوه و در کنار احتیاط با کانال های سرمایه گذاری کم خطر و مشهور ، از بودجه ای که شما یا عزیزانتان برای بازنشستگی کنار گذاشته اید ، محافظت کنید.

فن آوری های جدید به همان اندازه روشهای سرمایه گذاری سنتی مستعد تقلب هستند. ارزهای دیجیتالی ، مانند بیت کوین ، صندوق های مجازی هستند که می توانند در مبادلات آنلاین برای ارزهای معمولی معامله شوند یا برای خرید استفاده شوند. کلاهبرداران برای یافتن قربانیان از جدید بودن و پیچیدگی این مفهوم استفاده می کنند.

طرح های پونزی ارز مجازی ممکن است در قالب یک پلت فرم ارز ثبت نشده یا تجارت باشد. آنها نوید بازده های بالایی مشابه را می دهند که دیگران دیده اند در اینترنت در حال گردش هستند و از ترس از دست رفتن در چیز بزرگ بعدی سرمایه گذاری می کنند. کسانی که در خرید و تجارت ارزهای مجازی بی تجربه هستند ، اغلب مورد سوء استفاده قرار می گیرند ، اما حتی معامله گران باتجربه می توانند قربانی طرح های سرمایه گذاری شوند.

گزارش کلاهبرداری یا کمک گرفتن

اگر فکر می کنید با کلاهبرداری روبرو شده اید ، یا در مورد سرمایه گذاری سؤال یا نگرانی دارید ، لطفاً برای گزارش کلاهبرداری و دریافت کمک مناسب با SEC ، FINRA یا تنظیم کننده اوراق بهادار ایالتی خود تماس بگیرید.

کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده

دفتر آموزش و حمایت سرمایه گذار 100 F Street ، NE Washington ، D. C. 20549-0213 (800) 732-0330 Sec. gov Investor. gov

اداره نظارتی صنعت مالی (FINRA)

شکایات و نکات FINRA 9509 Key West Avenue Rockville ، مریلند 20850 (301) 590-6500 www.finra.org/investors/

انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASAA)

خیابان 750 اول ، NE Suite 1140 Washington ، D. C. 20002 (202) 737-0900 www.nasaa.org

انتخاب یک شریک سرمایه گذاری ایمن

هنگام جستجوی فرصت های جدید سرمایه گذاری ، همیشه با یک شریک مالی قابل اعتماد یا شرکت سرمایه گذاری شناخته شده ایمن تر است. مرکز سرمایه گذاری و بازنشستگی میراث آمریکایی (IRC) برای ارزیابی اهداف منحصر به فرد و نیازهای سرمایه گذاری خود برای کمک به رشد وجوه شما با شما ملاقات خواهد کرد.

سرمایه گذاری ایمن را انجام دهید و با استفاده از چک کارگزار FINRA ، پیشینه متخصصان سرمایه گذاری مرتبط با ما را بررسی کنید.

برنامه مرکز سرمایه گذاری و بازنشستگی میراث آمریکایی از طریق LPL Financial (LPL) ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده و نمایندگی کارگزار (عضو Finata/SIPC) متمرکز بر خدمت به اعضای اتحادیه اعتباری ارائه می شود.