حساب کارگزاری چیست

لوئیزا رولنهاگن یک روزنامه نگار و سرمایه گذار است که در مورد برنامه ریزی مالی برای WealthSimple می نویسد. او برنده گذشته جایزه دیوید جیمز بورل برای پیشرفت روزنامه نگاری است و کارهای او در مجله GQ و BuzzFeed منتشر شده است. لوئیزا مدرک کارشناسی ارشد خود را در روزنامه نگاری در دانشگاه نیویورک به دست آورد و هم اکنون در برلین آلمان مستقر است.

محتوای ما توسط مشتریانی که هزینه خدمات مالی هوشمند ما را پرداخت می کنند امکان پذیر است. درباره ما بیشتر بدانید در اینجا.

در اصل آن ، یک حساب کارگزاری پول نقد مورد نیاز برای خرید اوراق بهادار را در اختیار دارد. اما پیدا کردن حساب کاربری مناسب برای شما مسئله دانستن سبک سرمایه گذاری شماست.

حساب کارگزاری چیست

درست همانطور که برای نگه داشتن پول نقد خود برای هزینه های روزمره مانند مواد غذایی و صورتحساب به یک حساب چک نیاز دارید ، برای نگه داشتن پول نقدی که برای خرید دارایی مانند سهام و اوراق قرضه استفاده می کنید ، به یک حساب کارگزاری نیاز دارید. البته یک حساب کارگزاری تنها راه سرمایه گذاری نیست - بیشتر در مورد آن ، اما اگر قصد دارید از کارگزاری برای خرید و تجارت سهام استفاده کنید ، پس باید یک حساب کارگزاری را در جایی که می توانید باز کنیدپول واریز کنید ، یا آن را به یک حساب چک پیوند دهید ، بنابراین می توانید سهام و اوراق قرضه را خریداری و بفروشید و هزینه هایی مانند کمیسیون های کارگزاری را پرداخت کنید.

حساب کارگزاری چیست

یک حساب کارگزاری یک حساب مالی است که اوراق بهادار مانند سهام ، ETF ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها را به نمایندگی از یک سرمایه گذار در اختیار دارد. یک حساب کارگزاری با یک شرکت سرمایه گذاری یا کارگزاری افتتاح می شود.

همه حساب های کارگزاری به طور مساوی ایجاد نمی شوند ، و بسته به طیف وسیعی از خدمات آنها اغلب هزینه های مختلفی دارند. اگر تصمیم دارید با یک برنامه ریز مالی بروید ، احتمالاً برای همه مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت پرتفوی سرپوشیده ، مبلغ کمی اضافی نیز پرداخت خواهید کرد. این کارگزاری های سطح بالا دارای حساب هایی هستند که احتمالاً علاوه بر هزینه های کمیسیون ، هزینه های مشاوره نیز دارند ، بنابراین حتماً قبل از باز کردن حساب ، یک نمای کلی از تمام هزینه ها دریافت کنید.

بسیاری از سرمایه گذاران به جای آن ، راحتی و هزینه های نسبتاً پایین یک کارگزاری آنلاین را انتخاب می کنند ، به این معنی که می توانید یک حساب کارگزاری را باز کرده و خرید و فروش دارایی را از لپ تاپ خود ، درست در راحتی خانه خود شروع کنید. نکته خوب در مورد حساب کارگزاری آنلاین این است که هزینه های کم آنها مانع ورود سرمایه گذاران برای اولین بار و حداقل حساب های حساب کمتری را کاهش می دهد (حداقل مبلغی که باید در حساب کارگزاری خود داشته باشید). برخی از کارگزاری های آنلاین اساساً فقط سیستم عامل های معاملاتی هستند که می توانید در یک حساب کاربری ثبت نام کنید و پاداش هایی مانند معاملات بدون کمیسیون و حداقل حساب های حساب اضافه کرده اید.

نحوه باز کردن حساب کارگزاری

اولین کاری که شما باید انجام دهید این است که تصمیم بگیرید که آیا می خواهید با یک برنامه ریز مالی ، یک شرکت کارگزاری سنتی یا یک کارگزاری آنلاین بروید. اگر با مسیر سنتی تر می روید ، برای باز کردن یک حساب کارگزاری باید جلسه ای را در کارگزاری تنظیم کنید. اگر مسیر آنلاین را طی می کنید ، بسیار ساده است: شما معمولاً فقط نیاز به تکمیل یک برنامه آنلاین دارید ، شبیه به باز کردن یک حساب بانکی آنلاین. برای پر کردن حساب خود و شروع سرمایه گذاری ، باید برخی از وجوه را نیز واریز یا انتقال دهید.

در حالی که جنبه های لجستیکی افتتاح یک حساب کارگزاری بسیار آسان است ، شما واقعاً باید در مورد اینکه چه نوع سبک سرمایه گذاری را می خواهید هنگام انتخاب حساب ، دنبال کنید ، فکر کنید. در پایان روز ، همه چیز به این بستگی دارد که شما به دنبال چه سطح خدمات دستی هستید ، و آیا می خواهید با تجارت سهام خود به طور جدی در مدیریت روزمره خود شرکت کنید ، یا اینکه می خواهید برویدمسیر سرمایه گذاری منفعل و ایجاد یک نمونه کارها متنوع و اجازه رشد آن - از این گذشته ، مطالعات نشان داده اند که صبر می تواند پرداخت کند: سهام نگهداری شده برای 10 سال یا بیشتر به احتمال زیاد بازده های مثبتی را به دست می آورد که خطرات کوتاه مدت را جبران می کنند. اما باز هم ، هیچ تضمینی در مورد سرمایه گذاری وجود ندارد ، بنابراین باید تصمیم بگیرید که با چه چیزی راحت هستید. این همه بستگی به تحمل شما در برابر ریسک و چقدر وقت و تلاش شما برای صرف تحقیق در مورد شرایط بازار و پروفایل شرکت ها و همچنین اهداف بلند مدت شما بستگی دارد.

بیشتر مردم می خواهند برای پس انداز مادام العمر سرمایه گذاری کنند، به ویژه برای بازنشستگی. در آن صورت، سرمایه گذاری غیرفعال با مشارکت خودکار و بدون برداشت، روش ترجیحی برای ثروت سازی است. اما در هر صورت، همیشه بدانید که هر زمان که سرمایه گذاری می کنید، یک سطح ذاتی از ریسک وجود دارد و عملکرد گذشته یک سهام یا بازار خاص، نشان دهنده ی عملکردهای آینده نیست.

بنابراین چه چیزی می توانید با حساب کارگزاری خود خریداری کنید؟اکثر کارگزاری ها به شما اجازه می دهند که اساساً هر اوراقی را که معمولاً می توانید در آن سرمایه گذاری کنید، از جمله سهام، اوراق قرضه، سرمایه گذاری در املاک، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF بخرید، بنابراین در معرض دید گسترده ای در بازار قرار می گیرید و به شما امکان می دهد سبد خود را متنوع کنید.

حساب های کارگزاری برای خردسالان

اگرچه حساب های کارگزاری که تاکنون در مورد آنها صحبت کرده ایم، بیشتر به حساب های فردی اشاره می کنند، به این معنی که توسط شما افتتاح و مدیریت می شوند، اما والدین مبتکر می توانند فرزندان خود را نیز با هدف فعالیت های سرمایه گذاری خود جذب کنند. از طریق یک حساب کارگزاری "سرپرستی".

از آنجایی که اکثر کارگزاری ها به خردسالان اجازه نمی دهند مستقیماً حساب باز کنند - شاید از ترس اینکه تمام پول خود را در سهام نینتندو بگذارند - والدین و سرپرستان این اختیار را دارند که برای آنها حساب باز کنند و آنها را به نام خود اداره کنند. احتمالاً ناگفته نماند که این یک مسئولیت بسیار بزرگ است، و هنگامی که آن حساب را از طرف فرزند خود باز می کنید، وارد یک رابطه امانتداری با آنها می شوید، به این معنی که باید سرمایه گذاری کنید و پول موجود در حساب کودک را مدیریت کنید. بهترین علاقه (که امیدواریم به هر حال انجامش دهید). جدای از آن، هیچ تفاوت یا محدودیت عمده ای برای حساب کارگزاری فردی وجود ندارد، و می تواند راهی عالی برای آشنا کردن فرزند شما با مسئولیت ها و اهداف سرمایه گذاری در سنین پایین باشد. هنگامی که کودک به سن قانونی رسید، حساب به آنها واریز می شود.

حساب کارگزاری چگونه کار می کند

راه اندازی حساب کارگزاری بسیار ساده است. ابتدا باید کارگزاری را انتخاب کنید که در آن می خواهید حساب باز کنید. همانطور که قبلاً اشاره کردیم، هنگام انتخاب کارگزاری مناسب، هزینه ها، مزایا و سبک سرمایه گذاری خود را در نظر داشته باشید. هنگامی که می دانید کجا می خواهید حساب باز کنید، معمولاً می توانید با ارائه برخی از اطلاعات شخصی (مانند شماره شناسه SSN یا مالیات، شناسه رسمی دولتی و غیره) به صورت آنلاین ثبت نام کنید (اگر مسیر آنلاین را طی می کنید). اضافه کردن پول به حساب خود (اغلب از طریق واریز مستقیم).

اکنون باید تصمیم بگیرید که در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید. اگر خودتان سبد خود را می سازید، باید تحقیقات بسیار عمیقی انجام دهید تا بفهمید چه چیزی می خرید. اگر توسط یک مشاور مالی راهنمایی می شوید، برای آن هزینه های سنگین آماده باشید.

هنگامی که پورتفولیوی خود را جمع آوری کردید، مهم است که حساب خود را با مشارکت های منظم فعال نگه دارید. برخی از حساب ها به حداقل مبلغ معینی در هر ماه نیاز دارند، بنابراین قبل از ثبت نام در هر جایی حتماً آن را بررسی کنید. اغلب، سرمایه گذاری منظم مقدار مشخصی از پول به شما امکان می دهد از جادوی ترکیب کردن سود ببرید، که می تواند منجر به رشد فزاینده پول سرمایه گذاری شده شما شود. بسیاری از حساب ها به شما امکان می دهند سپرده های منظم خودکار را تنظیم کنید تا بتوانید به معنای واقعی کلمه آن را تنظیم کرده و فراموش کنید.

حساب مدیریت شده در مقابل حساب کارگزاری

ما کمی در مورد سبک های مختلف سرمایه گذاری صحبت کردیم، و اینکه چه نوع کارمزدهایی را می توان با انواع مختلف حساب ها مرتبط کرد. با یک حساب کارگزاری، معمولا خودتان آن را به شکلی مدیریت می کنید. این بدان معناست که شما در حال انجام تحقیق در مورد نوع اوراق بهاداری هستید که می خواهید بخرید، چه تعداد می خواهید بخرید و چه زمانی و آیا می خواهید آنها را بفروشید. کارگزاری معامله را برای شما انجام می دهد، اما آنچه خریداری می کنید بیشتر به شما (یا مشاور مالی با دستمزد شما) بستگی دارد. این به شما کنترل زیادی بر نحوه سرمایه گذاری پولتان می دهد، اما ریسک قابل توجهی نیز به همراه دارد و به تحقیق و زمان زیادی از طرف شما نیاز دارد.

برای کسانی که ترجیح می دهند با این نوع استرس مقابله نکنند، همیشه حساب مدیریت شده وجود دارد. در حالی که یک حساب مدیریت شده توسط یک مدیر مالی یا مشاور با هزینه های نجومی همراه است، اینترنت یک جایگزین اقتصادی تر (و در دسترس) به ما داده است: Robo-Avisor.

نه، متأسفانه این (هنوز) آندرویدی شبیه Blade Ruer نیست که در بازار سهام خوش تیپ باشد و با کشف اپل بعدی شما را ثروتمند کند. اما کاری که یک مشاور روبو انجام می دهد این است که از الگوریتمی استفاده می کند که از پاسخ هایی که در مورد میزان تحمل ریسک، اهداف مالی، سن، حرفه و درآمدتان داده اید، برای ایجاد یک پورتفولیوی شخصی شده و مدیریت برای شما ایجاد می شود. بنابراین، در حالی که کنترل خرید و فروش اوراق بهاداری را قربانی می کنید و واقعاً نمی توانید روی یک بخش خاص تمرکز کنید، پول شما اغلب در یک بازار کاملاً یکنواخت پخش می شود، زیرا مشاوران روبو تمایل دارند در ETF های کم هزینه سرمایه گذاری کنند.

اگر همه این صحبت ها در مورد حساب های کارگزاری بیش از حد استرس زا به نظر می رسد، راه آسان تری برای شروع سرمایه گذاری وجود دارد. Wealthsimple یک سرویس سرمایه گذاری خودکار است که به شما امکان می دهد از مزایای یک سبد مدیریت شده بهره ببرید و در عین حال پشتیبانی شخصی شده را با هزینه های پایین ارائه دهید.