بهترین راه برای سرمایه گذاری در هنگام لرزش بازارها چیست؟این چیزی است که تاریخ به ما می گوید

با پول خود در طول بازار خرس چه کاری باید انجام دهید؟این سؤالی است که بسیاری از سرمایه گذاران از زمان S& P 500 از تابستان گذشته به طور رسمی وارد قلمرو بازار خرس شدند.

از یک طرف ، سرمایه گذاران ممکن است محیط فعلی بازار را فرصتی برای خرید سهام با تخفیف بدانند. از طرف دیگر ، دانستن اینکه آیا قیمت ها به پایین رسیده اند یا نه ، عملاً غیرممکن است.

آیا اکنون زمان بازگشت از بازار است یا به صورت کامل و پرشور می رود؟شاید پیدا کردن یک رسانه شاد بهترین باشد؟با توجه به این سؤالات ، ما بازارهای خرس 2001 و 2008-2009 را مورد تجزیه و تحلیل قرار دادیم تا ببینیم که چگونه رویکردهای مختلف برای سه سرمایه گذار فرضی انجام می شود. در حالی که هر بازار خرس مجموعه ای از شرایط منحصر به فرد دارد که باید در نظر گرفته شود ، نگاه کردن به داده های تاریخی می تواند قبل از عمل عاطفی یا بی ادبانه به شرایط فعلی بازار ، یک بررسی روده ارائه دهد.

یک مشاور مالی می تواند به شما در تهیه برنامه ای برای پول خود در بازار پایین کمک کند. امروز یک مشاور پیدا کنید.

تحلیل ما

برای تجزیه و تحلیل ما ، ما فرض کردیم که سه سرمایه گذار فرضی هر یک 100000 دلار برای سرمایه گذاری دارند. ما تقریباً هشت ماه از تماس های اولیه جدیدترین بازار خرس حذف شده ایم و هدف ما آینه کاری در تجزیه و تحلیل ما بود. ما فرض می کنیم که هر شخص هشت ماه پس از آنکه بازارهای خرس در سال 2001 و 2008 فراخوانده شدند ، سرمایه گذاری می کند. سپس محاسبه کردیم که هر سرمایه گذار تا پایان سال 2022 چقدر داشته است.

سرمایه گذاران ما

اولین مورد فوق العاده محافظه کار است و تصمیم می گیرد پول خود را در گواهینامه های سپرده (CD) نگه دارد. ما او را دارنده می نامیم.

سرمایه گذار دوم برعکس است: او Uber-Trensive است و 100،000 دلار کامل را به طور کامل در هشت ماه پس از حرکت بازارها به سرزمین خرس سرمایه گذاری می کند. ما او را به عنوان خریدار صدا خواهیم کرد.

سرمایه گذار سوم رویکرد اندازه گیری شده تری با عنوان متوسط هزینه دلار انجام می دهد. این استراتژی مستلزم سرمایه گذاری منظم 100000 دلار خود در افزایش مساوی در هر ماه است. انجام این کار به این معنی است که او با قیمت های مختلف به بازار خرید می کند ، و اطمینان می دهد که او تمام پول خود را در هنگام بالاترین قیمت سرمایه گذاری نمی کند. ما او را به عنوان Averager Dollar-Cost می نامیم.(توجه: میانگین هزینه دلار این است که تعداد زیادی از پس اندازان بازنشستگی به سرمایه گذاری نزدیک می شوند. این یک سبک در دسترس است ، به ویژه اگر 100000 دلار پیش رو ندارید.)

فرضیات سرمایه گذاری

برای دارنده ، فرض می کنیم که او پول خود را در یک سی دی یک ساله نگه می دارد ، که او هر سال در تاریخ 1 ژانویه تا پایان سال 2022 به یک سی دی جدید می چرخد. برای محاسبه چقدر دارنده مورد علاقه ، ما پیگیری کردیمنرخ CD یک ساله تاریخی و آنها را برای تجزیه و تحلیل ما به کار برد. آنها در سال 2001 از 4. 88 ٪ در سال 2022 به 0. 14 ٪ رسیدند.

از طرف دیگر ، خریدار بلافاصله کل مبلغ 100000 دلار خود را در صندوق شاخص S& P 500 در هر دو سناریو سرمایه گذاری می کند. او سوار بر غواص های بی ثبات بازار سهام می شود.

در همین حال ، Dollar-Cost Anverager هر ماه تا پایان سال 2022 مبلغ مشخصی را در همان صندوق شاخص سرمایه گذاری می کند. در سناریوی اول ما ، او 393. 70 دلار ارزش سهام را به صورت ماهانه شروع می کرد و در نوامبر 2001 آغاز می شود. در سناریوی دوم ما ، در سناریوی دوم ما ،او هر ماه از مارس 2009 602. 41 دلار سرمایه گذاری می کرد.

2001 بازار خرس

در مارس 2021 ، S& P 500 از سال 1987 به اولین بازار خرس خود می رود ، همانطور که نیویورک تایمز با هوشیاری در یک مقاله خبری اعلام می کند ، "خرس از خواب زمستانی است". ضرر و زیان بورس سهام در حالی که رونق شرکت های اینترنتی باعث افزایش دستاوردهای گسترده در وال استریت می شود ، روی پاشنه حباب Dot-Com می آید.

حدود هشت ماه بعد ، اولین سرمایه گذار ما از بازار سهام ناامید شده است. در عوض ، او 100000 دلار خود را در CD های یک ساله قرار می دهد. رویکرد ماوراء کننده دارایی های خود را از قطره های اضافی در بازار محافظت می کند اما بازده وی را در مقایسه با دو سرمایه گذار دیگر محدود می کند. در پایان سال 2022 ، پول دارنده 32. 9 ٪ رشد کرده و اکنون 132. 892 دلار ارزش دارد.

خریدار تصمیم می گیرد در نوامبر 2001 در بورس سهام شرط بندی کند و 100000 دلار کامل خود را در S& P 500 سرمایه گذاری کند. با وجود اینکه حساب وی در زیر 100000 دلار چندین بار فرو رفته است ، در نهایت نمونه کارها خریدار بهبود می یابد و شکوفا می شود. در پایان سال 2022 ، خریدار 318،659 دلار دارد - بازده 318. 66 ٪ سرمایه گذاری اولیه خود.

به جای سرمایه گذاری 100000 دلار خود به طور همزمان ، سرمایه گذار سوم ما به تدریج دارایی های خود را هر ماه اختصاص می دهد. در طی 21 سال آینده ، مبلغ Dollar-Cost Averager هر ماه 393. 70 دلار را در صندوق شاخص S& P 500 قرار می دهد. با استفاده از این رویکرد پایدار ، مبلغ دلار هزینه می بیند که دارایی های خود را تا پایان سال 2022 به 222،271 دلار متورم می کند.

2008 بازار خرس

اقتصاد جهانی در میان آنچه به عنوان رکود بزرگ شناخته می شود ، در حال بازگشت است. عناوین در تابستان سال 2008 ، وال استریت را "ذوب شدن" اعلام می کنند.

دارنده بدون رکود اقتصادی ، پول خود را در سی دی های یک ساله می گذارد. اما محیط جدید نرخ بهره پایین به این معنی است که دارنده به پول خود علاقه زیادی نخواهد داشت. میانگین نرخ بهره یک CD یک ساله فقط 0. 49 ٪ از سال 2009 تا 2022 است.

در نتیجه ، پول دارنده در این مدت تنها 7. 11 ٪ رشد می کند و وی را با 107،114 دلار تا پایان سال 2022 ترک می کند.

خریدار در مارس 2009 100000 دلار خود را در S& P 500 سرمایه گذاری می کند. خوشبختانه ، او برخی از بدترین ماه های بازار را از دست می دهد ، از جمله سپتامبر 2008 هنگامی که S& P 500 نزدیک به 17 امتیاز سقوط کرد. در پایان سال 2022 ، بالن های سرمایه گذاری اولیه او به 457358 دلار - بازده بیش از 457 ٪.

سرانجام ، Anverager هزینه دلار ما تقریباً 602 دلار در هر ماه در صندوق شاخص S& P 500 سرمایه گذاری می کند و در نهایت با 183. 981 دلار به پایان می رسد.

ارزش متوسط هزینه دلار

از تجزیه و تحلیل ما کاملاً واضح است که استراتژی خریدار بهترین است ، درست است؟لازم نیست.

شرط خریدار تا حدودی پرداخت می کند زیرا او کل وقت خود را در بازار می گذارد-بیش از 21 سال در سناریوی اول و 13 سال به علاوه در دوم. در سناریوی اول ما ، نمونه کارها او در کل در معرض بحران مالی 2007-2009 قرار دارد و در یک مقطع 30 درصد کاهش یافته است. اما او فشار را به هم می زند و با اصرار برای بیرون کشیدن پول خود از بازار مبارزه می کند.

همه سرمایه گذاران نمی توانند همین کار را انجام دهند. برخی به سادگی معده ندارند که ببینند سرمایه گذاری اصلی آنها 30 ٪ از ارزش آن را از دست می دهد - حتی اگر به طور موقت. برای این سرمایه گذاران ، میانگین هزینه دلار ممکن است یک استراتژی مناسب تر باشد. این ریسک شما را با کاهش میانگین قیمت دارایی که در آن سرمایه گذاری می کنید ، گسترش می دهد. میانگین هزینه دلار ممکن است استرس را که ناگزیر با آشفتگی بازار همراه است ، کاهش دهد.

میانگین هزینه دلار نیز جایگزین مناسبی برای سرمایه گذاری با مبلغ است وقتی فکر می کنید که زمان بازار چقدر دشوار است-خرید کم و فروش بالا. یک سرمایه گذار متوسط ممکن است برای یافتن زمان مناسب برای قرار دادن شرط بزرگ خود در سهام یا صندوق تلاش کند. در عوض ، متوسط هزینه دلار آنها را قادر می سازد تا تراشه های پوکر خود را در دست های مختلف شرط بندی کنند.

در آخر ، به خاطر داشته باشید که هم دارنده و هم هزینه دلار Anverager از مزیت نقدینگی نسبت به خریدار برخوردار است. مطمئناً ، تقریباً به اندازه خریدار پول نمی گیرند ، اما آنها دسترسی بیشتری به سرمایه خود دارند. پول نقد دارنده هر بار که سی دی وی برای تجدید در دسترس است ، در دسترس است ، در حالی که Anverager هزینه دلار می تواند در صورت بروز نیاز مالی دیگر ، سرمایه گذاری های ماهانه خود را مکث کند.

خط پایین

آیا با یک بازار خرس سرمایه گذاران بی نظیر و مذاکرات مربوط به رکود اقتصادی در افق ، آیا اکنون زمان آن است که از بازار عقب بکشید ، به همه چیز بروید یا یک میانه پیدا کنید؟با استفاده از داده های تاریخی ، دریافتیم که شخصی که هشت ماه پس از شروع دو بازار خرس قبلی سرمایه گذاری کرده است ، تا پایان سال 2022 از بازده های عظیمی برخوردار بود. استراتژی سرمایه گذاری مبتنی بر CD محافظه کارانه.

نکات سرمایه گذاری

• یک حرفه ای استخدام کنید. یک مشاور مالی می تواند به شما در سرمایه گذاری در هر چرخه بازار کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• تخصیص دارایی خود را در نظر بگیرید. هنگام جمع آوری نمونه کارها ، تخصیص دارایی یک نکته مهم است. چه مقدار از دارایی های خود را در سهام در مقابل اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید بر اساس افق زمانی ، تحمل ریسک و سایر عوامل متفاوت خواهد بود. ماشین حساب تخصیص دارایی ما می تواند به شما کمک کند تا درک کنید که چگونه باید پول خود را در کلاسهای مختلف دارایی گسترش دهید.
• به هزینه ها توجه کنید. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای (ETFS) هزینه های داخلی به نام نسبت هزینه را پرداخت می کنند. هرچه این هزینه ها بالاتر باشد ، بازده شما با گذشت زمان کمتر خواهد بود. در هنگام انتخاب سرمایه گذاری برای نمونه کارها ، این موضوع را در خاطر داشته باشید.

سؤالاتی در مورد مطالعه ما؟با press@smartasset. com تماس بگیرید.

اعتبار عکس: © iStock. com/شان آنتونی ادی