8 نوع صندوق برای استفاده در رکود اقتصادی

لیزا اسمیت یک نویسنده مستقل با اشتیاق به روزنامه نگاری مالی است و به رسانه های محبوب مانند Investopedia و Bloomberg BNA کمک می کند.

اندی اسمیت یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) است که دارای مجوز مسکن و مربی دارای بیش از 35 سال تجربه متنوع مدیریت مالی است. او متخصص امور مالی شخصی ، امور مالی شرکت ها و املاک و مستغلات است و به هزاران مشتری در رسیدن به اهداف مالی خود در طول حرفه خود کمک کرده است.

Skylar Clarine با طیف وسیعی از تجربه از جمله فناوری دامپزشکی و مطالعات فیلم ، یک متخصص و متخصص در امور مالی شخصی است.

غریزه گله هنگامی که سرمایه گذاران صندوق های متقابل کلمه "رکود اقتصادی" را می شنوند ، به Overdrive می روند و گزارش های خبری نشان می دهد قیمت سهام در حال کاهش است. ترس از کاهش بیشتر و افزایش ضرر و زیان سرمایه گذاران را از صندوق های سهام خارج می کند و آنها را به سمت وجوه اوراق قرضه در پرواز به سمت ایمنی سوق می دهد.

این پرواز ممکن است یک تاکتیک مؤثر برای سرمایه گذاران باشد که از ریسک پذیری برخوردار هستند زیرا از سهام خود برای ایمنی درک شده دنیای سرمایه گذاری با درآمد ثابت فرار می کنند. با این حال ، در حالی که برخی از وجوه نسبت به سهام کمتری دارند ، این برای کل جهان صندوق های متقابل صادق نیست.

برای نگاهی به صندوق های اوراق قرضه که تمایل دارند در شرایط سخت بازار مانند رکود اقتصادی بهتر عمل کنند ، بخوانید.

غذای اصلی

• هنگامی که یک کندی اقتصادی یا حتی رکود اقتصادی وجود دارد ، خرد غالب این است که سرمایه گذاران باید از صندوق های سهام دور شوند و به سمت درآمد ثابت حرکت کنند.
• درآمد ثابت ممکن است یک حرکت هوشمندانه باشد ، اما وقتی فکر می کنید رشد کند است و سپس شروع به سرمایه گذاری در صندوق های اوراق قرضه می کنید ، سعی نکنید بازارها را با خروج از صندوق های سهام ، به بازار عرضه کنید.
• درعوض ، یک نمونه کارها متنوع با ترکیبی از وثیقه و صندوق های عدالت داشته باشید تا بتوانید هرگونه چالش را برای اقتصاد با آن روبرو کنید بدون اینکه ببیند دارایی های شما ضربه بزرگی به وجود می آورد.

یک استراتژی برای هر بازار

در حالی که صندوق های اوراق قرضه و سرمایه گذاری های محافظه کارانه به همین ترتیب ارزش خود را به عنوان پناهگاه های ایمن در مواقع سخت نشان داده اند ، سرمایه گذاری مانند Lemming استراتژی مناسبی برای سرمایه گذاران به دنبال رشد بلند مدت نیست. سرمایه گذاران همچنین باید درک کنند که هرچه سرمایه گذاری ایمن تر به نظر می رسد ، درآمد کمتری از این هلدینگ انتظار دارد.

زمان بندی بازار به ندرت کار می کند. قبل از از دست دادن پول و استفاده از درآمد حاصل از خرید صندوق های اوراق قرضه یا سایر سرمایه گذاری های محافظه کارانه و سپس انجام معکوس برای گرفتن سود در هنگام افزایش بازار سهام ، یک بازی خطرناک است. شانس انجام حرکت درست در برابر شما جمع شده است. حتی اگر یک بار به موفقیت برسید ، شانس تکرار این پیروزی بارها و بارها در طول یک عمر سرمایه گذاری به سادگی به نفع شما نیست.

یک استراتژی به مراتب بهتر ساختن یک سبد صندوق متقابل متنوع است. یک نمونه کارها به درستی ساخته شده ، از جمله ترکیبی از صندوق های سهام و اوراق قرضه ، فرصتی را برای شرکت در رشد بورس سهام و کوسن های سبد شما در هنگام کاهش بازار سهام فراهم می کند. چنین نمونه کارها را می توان با خرید وجوه فردی به نسبت هایی که با تخصیص دارایی مورد نظر شما مطابقت دارد ، ساخته شود. از طرف دیگر ، شما می توانید با خرید یک صندوق متقابل با "رشد و درآمد" یا "متعادل" به نام خود ، کل کار را با یک صندوق واحد انجام دهید.

1. صندوق های اوراق قرضه فدرال

انواع مختلفی از صندوق های اوراق قرضه به ویژه در مورد سرمایه گذاران ریسک پذیر محبوب هستند. وجوه تشکیل شده از اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده ، این بسته را منجر می کند ، زیرا آنها یکی از امن ترین آنها محسوب می شود. سرمایه گذاران با ریسک اعتباری روبرو نیستند زیرا توانایی دولت در پرداخت مالیات و چاپ پول ، خطر پیش فرض را از بین می برد و حمایت اصلی را فراهم می کند.

صندوق های اوراق قرضه سرمایه گذاری در وام های اوراق بهادار توسط انجمن ملی وام مسکن دولت (Giie Mae) نیز از ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده حمایت می شود. بیشتر وامها (به طور معمول ، وام برای صاحبان خانه های بار اول و وام گیرندگان کم درآمد) به عنوان اوراق بهادار تحت حمایت جینی مای (MBS) تصویب می شوند ، آنهایی هستند که توسط اداره مسکن فدرال (FHA) ، امور جانبازان یا سایر آژانس های مسکن فدرال تضمین شده است. بشر

گزینه های مورد توجه شامل صندوق های اوراق قرضه فدرال ، صندوق های اوراق بهادار شهرداری ، صندوق های شرکت های مشمول مالیات ، صندوق های بازار پول ، صندوق های سود سهام ، صندوق های متقابل خدمات ، صندوق های بزرگ و صندوق های پرچین است.

2. صندوق های اوراق قرضه شهرداری

در لیست بعدی صندوق های اوراق قرضه شهرداری قرار دارد. این سرمایه گذاری ها که توسط دولت های ایالتی و محلی صادر شده است ، از اداره مالیات محلی استفاده می کند تا میزان ایمنی و امنیت بالایی را برای سرمایه گذاران فراهم کند. آنها ریسک بیشتری نسبت به بودجه هایی دارند که در اوراق بهادار مورد حمایت دولت فدرال سرمایه گذاری می کنند اما هنوز هم نسبتاً بی خطر تلقی می شوند.

3. صندوق های شرکت های مشمول مالیات

صندوق های اوراق مشمول مالیات صادر شده توسط شرکت ها نیز مورد توجه قرار می گیرد. آنها بازده بالاتری نسبت به مسائل تحت حمایت دولت دارند اما خطر قابل توجهی بیشتر دارند. انتخاب صندوق که در مسائل اوراق قرضه با کیفیت بالا سرمایه گذاری می کند ، به کاهش ریسک شما کمک می کند. در حالی که صندوق های اوراق بهادار شرکت از بودجه ای که فقط اوراق قرضه صادر شده توسط دولت را در اختیار دارند ، خطرناک تر هستند ، اما هنوز هم نسبت به صندوق های سهام خطرناک تر هستند.

4. صندوق های بازار پول

وقتی صحبت از جلوگیری از رکود اقتصادی است ، مطمئناً اوراق قرضه محبوب هستند ، اما آنها تنها بازی در شهر نیستند. سرمایه گذاران فوق محافظه کار و سرمایه گذاران ناخوشایند غالباً پول نقد خود را در صندوق های بازار پول می گیرند. در حالی که این وجوه میزان ایمنی بالایی را فراهم می کند ، فقط باید برای سرمایه گذاری کوتاه مدت استفاده شود.

نیازی به جلوگیری از بودجه سهام در هنگام کند شدن اقتصاد نیست. درعوض ، وجوه و سهام را که سود سهام را پرداخت می کنند ، در نظر بگیرید ، یا در سهام اصلی ، مصرف کننده سرمایه گذاری کنید. از نظر کلاس های دارایی ، وجوه متمرکز بر سهام بزرگ دارای ریسک کمتری نسبت به هزینه های متمرکز بر سهام کلاه های کوچک ، به طور کلی.

5. بودجه سود سهام

برخلاف تصور عامه ، جستجوی پناهگاه در شرایط سخت لزوماً به معنای رها کردن بازار سهام به طور کلی نیست. در حالی که سرمایه گذاران به طور کلیشه ای از بورس به عنوان وسیله نقلیه برای رشد فکر می کنند ، افزایش قیمت سهام تنها بازی در شهر نیست که می تواند در بازار سهام درآمد کسب کند. به عنوان مثال ، وجوه متقابل متمرکز بر سود سهام می تواند بازده شدیدی را با نوسانات کمتری نسبت به بودجه هایی که کاملاً روی رشد تمرکز دارند ، فراهم کنند.

6. صندوق های متقابل خدمات

صندوق های متقابل و صندوق های متقابل مبتنی بر برنامه های سرمایه گذاری در شرکت های اصلی ، استراتژی های کمتری تهاجمی صندوق سهام است که تمایل به تمرکز بر سرمایه گذاری در شرکت هایی که سود سهام قابل پیش بینی دارند.

7. بودجه بزرگ

به طور سنتی ، وجوه سرمایه گذاری در سهام بزرگ دارای آسیب پذیری کمتری نسبت به سهام موجود در سهام کوچک است ، زیرا شرکت های بزرگتر به طور کلی برای تحمل اوقات سخت موقعیت بهتری دارند. تغییر دارایی از بودجه سرمایه گذاری در شرکت های کوچکتر و تهاجمی تر به شرکت هایی که در تراشه های آبی شرط می بندند ، راهی را برای کوسن سبد شما در برابر کاهش بازار بدون فرار از بازار سهام فراهم می کند.

8. پرچین و بودجه دیگر

برای افراد ثروتمند ، سرمایه گذاری بخشی از نمونه کارها خود در صندوق های تامینی یک ایده است. صندوق های پرچین برای کسب درآمد بدون در نظر گرفتن شرایط بازار طراحی شده اند. سرمایه گذاری در صندوق هواشناسی ناپاک ایده دیگری است ، زیرا این وجوه به طور خاص برای درآمدزایی در هنگام کاهش بازارها طراحی شده اند.

در هر دو مورد ، این صندوق ها فقط باید درصد کمی از کل دارایی شما را نشان دهند. در مورد صندوق های پرچین ، محافظت از تلاش برای کاهش ریسک است ، اما هدف واقعی اکثر صندوق های پرچین امروز حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری است. این نام عمدتاً تاریخی است ، زیرا اولین صندوق های پرچین سعی در محافظت از خطر نزولی بازار خرس با کوتاه کردن بازار داشتند (وجوه متقابل به طور کلی نمی توانند به عنوان یکی از اهداف اصلی آنها به موقعیت های کوتاه برسند). صندوق های پرچین به طور معمول از ده ها استراتژی مختلف استفاده می کنند ، بنابراین دقیق نیست که بگوییم صندوق های پرچین فقط ریسک پرچین را دارند. در حقیقت ، از آنجا که مدیران صندوق های پرچین سرمایه گذاری های سوداگرانه ای انجام می دهند ، این صندوق ها می توانند خطر بیشتری نسبت به بازار کلی داشته باشند. در مورد بودجه ناپاک ، سبد شما ممکن است در صورت خوب بودن زمان مناسب نباشد.

خط پایین

صرف نظر از جایی که پول خود را قرار می دهید ، اگر یک بازه زمانی طولانی مدت دارید ، به عنوان فرصتی برای خرید به بازار پایین نگاه کنید. به جای فروش وقتی قیمت پایین است ، به آن فرصتی برای ساختن نمونه کارها خود با تخفیف نگاه کنید. هنگامی که بازنشستگی به یک امکان نزدیک مدت تبدیل می شود ، یک حرکت دائمی را در یک جهت محافظه کارانه انجام دهید. این کار را انجام دهید زیرا شما پول کافی برای رفع نیازهای خود دارید و می خواهید برخی از خطرات را از نمونه کارها خود به خوبی حذف کنید ، نه به این دلیل که وقتی فکر می کنید بازارها دوباره افزایش می یابد ، به عقب می روید.