برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

تبلیغ

بازارهای ایالات متحده بسته شد

S& P 500

4،045. 64 +64. 29 (+1. 61 ٪)

30

33،390. 97 +387. 40 (+1. 17 ٪)

نیل

11،689. 01 +226. 02 (+1. 97 ٪)

راسل 2000

1،928. 26 +25. 60 (+1. 35 ٪)

نفت خام

79. 85 +1. 69 (+2. 16 ٪)

طلا

1،862. 80 +22. 30 (+1. 21 ٪)

نقره

21. 39 +0. 48 (32 /32 ٪)

یورو/دلار

1. 0635 +0. 0030 (+0. 29 ٪)

پیوند 10 ساله

3. 9640 -0. 1090 (-2. 68 ٪)

GBP/USD

1. 2046 0. 0102 (+0. 86 ٪)

USD/JPY

135. 8310 -0. 8890 (-0. 65 ٪)

بیت کوین دلار

22،407. 71 +50. 79 (+0. 23 ٪)

CMC Crypto 200

507. 33 -2. 72 (-0. 53 ٪)

ftse 100

7،947. 11 +3. 07 (+0. 04 ٪)

نیکی 225

27،927. 47 +428. 60 (+1. 56 ٪)

چگونه ارزش خالص مایع خود را محاسبه کنیم (و چرا باید)

مقاله کامل را بخوانید باب هاگل 8 ژوئیه 2022 ، 2:45 صبح · 9 دقیقه بخوانید

محاسبه ارزش خالص شما موضوعی است که کل دارایی ها را با هم اضافه کرده و بدهی های برجسته شما را کم می کند. پیچیدگی در این محاسبه این است که به ارزش خالص مایع خود بپردازید ، که دارایی هایی را که نمی توانید به سرعت بفروشید ، مانند خانه یا ماشین خود ، ترک می کند.

اگرچه برخی از روش های محاسبه ارزش خالص مایع شامل دارایی های ارزشمند اما سخت برای فروش است ، اما بیشتر آنها روی دارایی های مایع تمرکز می کنید که در صورت لزوم می توانید با عجله به پول نقد تبدیل شوید.

ما بررسی خواهیم کرد که چه چیزی ارزش خالص مایع شما را تشکیل می دهد ، روشهای آسان برای محاسبه آن و اینکه چرا برای سلامت مالی شما اهمیت دارد.

ارزش خالص مایع چیست؟

ارزش خالص مایع کل مبلغ پول نقد و معادل پول نقد شما منهای بدهی معوق است. پول نقد فیزیکی به علاوه هر پولی است که در یک حساب بانکی دارید. معادل های نقدی دارایی هایی هستند که به راحتی می توانند به نقدی تبدیل شوند که می توانید طی چند روز کاری به آن دسترسی پیدا کنید.

ایده اصلی دانستن ارزش خالص مایع شما این است که ارزیابی کنید که در کوتاه مدت چقدر می توانید به سرعت دسترسی پیدا کنید. به این ترتیب ، در صورت بروز نیاز به وجود ، مانند هزینه پزشکی غیر منتظره ، می دانید چه دارایی هایی را می توانید برای کمک به پوشش صورتحساب خود تبدیل کنید.

دارایی هایی که در ارزش خالص مایع شما گنجانده شده اند ، دارایی های مایع بر خلاف دارایی های غیر مایع در نظر گرفته می شوند.

دارایی های مایع

نمونه هایی از دارایی های مایع عبارتند از:

• پول نقد: هر نوع پول نقد شما در حال حاضر ، از جمله ارز فیزیکی و همچنین پول در حساب بانکی.
• پس انداز: پول در یک حساب پس انداز معمولاً می تواند طی چند روز کاری به یک حساب چک منتقل شود و سپس به آن دسترسی پیدا کنید.
• حساب های بازار پول: این حسابهای دارای علاقه هستند که به طور معمول در یک بانک یا اتحادیه اعتباری برگزار می شوند. حساب های بازار پول تمایل به کسب نرخ بهره کمی بالاتر از حساب های پس انداز سنتی دارد اما توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه می شود و در هر زمان به راحتی قابل برداشت است.

دارایی های غیر مایع

هر چیزی که شما در اختیار دارید که به راحتی نمی توان فروخته شد-به طور معمول ، طی چند روز-غیر مایع تلقی می شود. نمونه هایی از دارایی های غیر مایع عبارتند از:

داستان ادامه دارد

• اتومبیل: ماشین شما ممکن است ارزش کمی داشته باشد ، اما فروش آن در خرج کردن دشوار است. حتی اگر آن را به سرعت بفروشید ، ممکن است مجبور شوید کمتر از آن را بپذیرید که ماشین در واقع ارزش دارد.
• خانه ها: املاک و مستغلات معمولاً فروش سریع حتی سخت تر از اتومبیل است. حتی اگر خانه هایی دارید که اقامتگاه اصلی شما نیستند ، هزینه های مختلفی از جمله هزینه های بسته شدن و کمیسیون های عامل وجود دارد که با فروش خانه همراه هستند.
• حساب های بازنشستگی: حساب های بازنشستگی شما ، مانند 401 (k) و IRA سنتی شما ممکن است سرمایه گذاری هایی را که از نظر فنی مایع است ، مانند سهام و اوراق قرضه انجام دهد. با این حال ، فروش سرمایه گذاری در این حسابها منجر به مجازات 10 ٪ در صورت برداشت وجوه خود قبل از 59 سالگی 1/2 می شود. این به طور کلی باعث می شود تا آنها تا آن سن غیر مایع شوند.
• جواهرات و آثار هنری: مواردی مانند جواهرات ، آثار هنری و کلکسیون می توانند بسیار با ارزش باشند ، اما دقیقاً مایع نیستند. ارزش دقیق آنها می تواند دشوار باشد و فروش آنها حتی سخت تر است.

ارزش خالص در مقابل ارزش خالص مایع

تفاوت اصلی بین ارزش خالص مایع و تعریف ارزش خالص دارایی است. ارزش خالص شامل دارایی های مایع و غیر مایع است ، در حالی که ارزش خالص مایع فقط شامل دارایی های مایع است. هنگام تعیین ارزش خالص یا ارزش خالص مایع ، باید کل مبلغ بدهی معوق را کم کنید.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما 40 ساله هستید و ارزش خالص 250،000 دلار دارید ، اما اکثریت آن در 401 (k) S و IRAS است. در مقابل ، دارایی های نقدی شما فقط 2500 دلار پول نقد و پس انداز است.

حالا بیایید فاکتور بدهی را داشته باشیم. اگر 25،000 دلار بدهی داشته باشید ، ارزش خالص مایع شما - 22،500 دلار (25،000 دلار - 2500 دلار) خواهد بود. اگرچه شما در تلاش برای اهداف بازنشستگی خود خوب کار می کنید ، اما ارزش خالص مایع شما چیزی را برای دلخواه باقی می گذارد.

چرا ارزش خالص خالص اهمیت دارد

دانستن ارزش خالص مایع شما می تواند به شما در محافظت از خود در برابر غیر منتظره کمک کند. این شبیه به صندوق اضطراری است اما این مفهوم را گسترش می دهد تا تمام دارایی های نقدی را در بر بگیرد.

به طور معمول، وجوه اضطراری فقط پولی است که در حساب های چک و پس انداز شما نگهداری می شود، اگرچه حساب بازار پول نیز می تواند انتخاب خوبی برای صندوق اضطراری شما باشد. وجوه اضطراری معمولاً در این حساب ها نگهداری می شوند، بنابراین می توان با سهولت نسبی به آن ها دسترسی پیدا کرد و از نظر ارزشی کم یا بدون از دست دادن به آنها دسترسی پیدا کرد.

از سوی دیگر، سهام، بسته به شرایط بازار سهام، ممکن است به طور بالقوه کمتر از قیمتی که آنها را خریداری کرده اید، ارزش داشته باشند. با این حال، سهام نگهداری شده در حساب کارگزاری اغلب دارای نقدینگی بالایی هستند و معمولاً می توان آنها را راحت تر فروخت.

با نقد نگه داشتن بخشی از دارایی های خود، همچنان می توانید ثروت خود را بسازید و در صورت نیاز به راحتی هر یک از آنها را در مدت کوتاهی نقد کنید. محاسبه ارزش خالص سیال شما می تواند تصویر واضحی از مقدار پول نقدی که در زمان وقوع غیرمنتظره به وجود می آید به شما بدهد.

نحوه محاسبه ارزش خالص مایع

سهولت محاسبه ارزش خالص نقدینگی شما ممکن است بسته به نوع دارایی های نقدی شما متفاوت باشد. با این حال، فرمول اصلی این است:

کل دارایی های نقدی - کل بدهی ها = ارزش خالص نقدینگی

مثال ارزش خالص مایع

جداول زیر نشان می دهد که محاسبه ارزش خالص مایع چگونه ممکن است به نظر برسد، که با دارایی ها شروع می شود:

اکنون، ما به بدهی ها نگاه می کنیم. بدهی ها تمام بدهی های شما هستند که هم ارزش خالص و هم ارزش خالص نقدینگی شما را کاهش می دهند. نمونه هایی از بدهی های مشترک عبارتند از:

• موجودی کارت اعتباری
• وام دانشجویی
• وام های شخصی
• وام خانه و خودرو

اگرچه احتمالاً به جای پرداخت یکباره، بیشتر این اشکال بدهی را پرداخت می کنید، هنوز از کل موجودی ها هنگام محاسبه ارزش خالص نقدی استفاده می کنید:

در نهایت، ما از هر دو عدد برای محاسبه ارزش خالص مایع شما استفاده خواهیم کرد.

در این مثال، کل دارایی خالص نقدی شما 20000 دلار خواهد بود، زیرا باید کل بدهی های جاری خود (135000 دلار) را از کل دارایی های نقدی خود (155000 دلار) کم کنید. این مقدار پولی است که در صورت نیاز فقط در عرض چند روز یا یک هفته به آن دسترسی خواهید داشت.

نکاتی برای افزایش ارزش خالص مایع شما

رشد ارزش خالص سیال شما با رویکرد صحیح قابل دستیابی است. این هم تعدادی راهکار تا شما شروع کنید.

بودجه ایجاد کنید

یادگیری نحوه بودجه بندی پول فقط به این معنی نیست که کمتر خرج کنید - همچنین به این معنی است که بدانید پول شما کجا می رود. این دانش می تواند به شما این امکان را بدهد که چیزها را جابجا کنید و خریدهای خاصی را که فکر نمی کنید ارزش زیادی به زندگی شما اضافه می کنند کاهش دهید. اگر به کمک نیاز دارید، همیشه می توانید با یک مشاور مالی صحبت کنید.

درآمد خود را افزایش دهید

راه دیگر برای باقی ماندن پول بیشتر در پایان ماه افزایش درآمد شما است. برای افزایش درآمد خود لزوماً مجبور نیستید یک تجارت یا یک فشار جانبی همه جانبه را شروع کنید.

در نظر داشته باشید که درخواست ارتقاء در محل کار یا شغلی در صنعت خود را داشته باشید. هر یک از این موارد به طور بالقوه می تواند منجر به هزاران درآمد بیشتر در سال شود.

زیر معنی خود زندگی کنید

یکی از مشکلاتی که بسیاری از افراد با آن روبرو می شوند ، به ویژه با افزایش درآمد آنها ، تورم سبک زندگی است. این به هزینه بیشتر با افزایش درآمد شما اشاره دارد. نتیجه این است که شما هرگز در پایان ماه پول زیادی باقی مانده و مانع آزادی مالی خود می شوید.

فقط به این دلیل که شما می توانید چیزی را تحمل کنید ، آیا باید آن را بخرید؟اگر می خواهید ارزش خالص مایع خود را افزایش دهید ، پاسخ ممکن است نه ، با فرض اینکه این نیازی نیست. خود را به چالش بکشید تا یاد بگیرید که چگونه پول خود را بهتر مدیریت کنید و وضعیت مالی خود را بهبود بخشید.

از بدهی خودداری کنید

به نظر می رسد که این روزها راه های بیشتری از همیشه وجود دارد که خود را در یک سوراخ مالی حفر کنید. به عنوان مثال ، اکنون بخرید ، برنامه های بعدی را پرداخت کنید (BNPL) می تواند آن جفت کفش یا آن عینک آفتابی خنک را بسیار ارزان تر به نظر برساند.

اما BNPL ، که اغلب به عنوان "بدون بهره" تبلیغ می شود ، گاهی اوقات می تواند علاقه بسیار بالایی داشته باشد. بنابراین ، اگر به چیزی که صرفاً خواسته است ، نگاه می کنید ، اگر پول نقد ندارید ، احتمالاً بهتر است از خرید آن خودداری کنید.

در پول نقد خود سود کسب کنید

یک حساب پس انداز با بازده بالا (HYSA) یک حساب پس انداز است که نرخ بهره بالاتری را نسبت به میانگین ملی پرداخت می کند. آنها ارزش در نظر گرفتن آنها را دارند زیرا پول نقد به دلیل تورم به مرور زمان ارزش خود را از دست می دهد و کسب بهره می تواند این اثر را کاهش دهد.

متداول

چگونه دارایی های مایع را محاسبه می کنید؟

دارایی های مایع را با افزودن تمام معادل های نقدی و معادل نقدی خود محاسبه کنید. معادل های نقدی مواردی هستند که می توانید بدون مشکل زیادی به پول نقد تبدیل کنید ، مانند حساب های پس انداز و حساب های بازار پول. اگر آنها در یک حساب کارگزاری نگهداری شوند (اما نه یک حساب بازنشستگی ، مانند IRA) می توانید سهام و اوراق قرضه را نیز درج کنید.

آیا 401k جزئی از ارزش خالص مایع است؟

401 (k) به طور معمول بخشی از ارزش خالص مایع محسوب نمی شود. دلیل این امر این است که این حسابها مجازات 10 ٪ را به هر پولی که قبل از 59 سالگی برداشت می کنید ، مجازات می کند. اگرچه ممکن است به راحتی از 401 (k) خود پول بگیرید ، اما به دلیل مجازات ممکن است ارزش انجام آن را نداشته باشد.

آیا یک ماشین دارایی مایع محسوب می شود؟

یک ماشین معمولاً یک دارایی مایع محسوب نمی شود. اتومبیل ها برای فروش وقت می گیرند و ممکن است شما فقط در چند روز نتوانید ماشین خود را به دلیل ارزش بازار عادلانه خود بفروشید. اتومبیل ها ممکن است با ارزش باشند ، اما تمایل به نقدینگی ترین دارایی ندارند.

خط پایین

ارزش خالص مایع ارزش دارایی های شما است که منهای بدهی شما است. نتیجه تمام نقدی است که می توانید در مدت زمان کوتاهی به آن دسترسی پیدا کنید. این متریک مهم است زیرا نشان می دهد شما چقدر از نظر مالی پایدار هستید ، و همچنین چه مقدار هزینه ای را می توانید در هر لحظه پرداخت کنید.

ارزش خالص مایع همچنین می تواند شاخص خوبی برای پس انداز قوی بازنشستگی باشد. براساس اعلام دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ، 65 ٪ از کسانی که حداقل یک ماه پس انداز درآمد دارند نیز 100000 دلار یا بیشتر در پس انداز بازنشستگی دارند. همین رقم فقط 9 ٪ برای کسانی است که هیچ یک از درآمد خود را پس انداز نمی کنند.

دانستن ارزش خالص مایع شما مهم است ، نه فقط برای تعیین میزان پول نقد ، بلکه برای سنجش سلامت مالی کلی شخصی شما.

اطلاعات بیشتر از FinanceBuzz:

• 6 هک های نابغه خریداران Costco باید بدانند
• ببینید چگونه می توانید 500 دلار در بیمه اتومبیل پس انداز کنید
• 5 کاری که باید قبل از رکود بعدی انجام دهید