9 سوال در مورد نشان دادن پرداخت

توکن سازی به معنای جایگزینی داده های ارزشمند توسط یک عنصر معادل است که هیچ ارزشی پس از خارج شدن از سیستم ندارد. این عنصر به عنوان یک نشانه شناخته می شود. در جایی که مربوط به پرداخت است ، نشانه یک مقدار جانشین است که جایگزین شماره حساب اصلی (PAN) می شود. برای یک تابه معین ، ممکن است نشانه های پرداخت متعدد با کانال های خاص و استفاده از موارد و با پارامترهای استفاده خاص همراه باشد. EMVCO یک چارچوب فنی (مشخصات توکن سازی پرداخت EMV - چارچوب فنی v2. 0) را برای تولید ، استفاده و مدیریت نشانه های پرداخت به روشی قابل تعامل در اکوسیستم پرداخت مستقر کرده است. EMVCO چندین نقش را در اکوسیستم Tokenization پرداخت ، یعنی ارائه دهنده خدمات توکن (TSP) ، صادرکننده کارت و درخواست کننده توکن تعریف می کند.

شماره 2 مزایای نشان دادن پرداخت چیست؟

با قرار دادن ارزشمندترین داده ها فراتر از دسترس کلاهبرداران و مرتبط کردن پارامترهای خاص استفاده با یک نشان پرداخت معین ، نشان دادن پرداخت مزایایی را برای کلیه ذینفعان صنعت پرداخت فراهم می کند. استفاده از نشانه های پرداخت ، بازرگانان را قادر می سازد تا تهدید به نقض داده ها را کاهش داده و نرخ تأیید معامله را افزایش دهند. صادرکنندگان کارت از خطر کاهش هزینه های کلاهبرداری و جایگزینی کارت بهره مند می شوند. برای دارنده کارت ، نشانه های پرداخت روشهای امن تری برای پرداخت و کاهش تأثیر کارت پرداخت سرقت شده یا از دست رفته ایجاد می کنند.

شماره 3 موارد استفاده از نشانه گذاری پرداخت چیست؟

نشانه گذاری پرداخت می تواند در کانال های مختلف و برای انواع موارد استفاده از پرداخت از جمله نزدیکی ، پرداخت های داخل برنامه و از راه دور استفاده شود. هر نشانه پرداخت می تواند با پارامترهای خاص 1 مربوط به استفاده از پرداخت همراه باشد.

هنگام خرید در فروشگاه ها با استفاده از کیف پول تلفن همراه از طریق تلفن یا ساعت متصل ، مشتریان در واقع از یک نشانه پرداخت استفاده می کنند و جزئیات کارت آنها برای پرداخت نیست. این ممکن است از طریق Apple Pay ، Google Pay ، Samsung Pay یا حتی برخی از خدمات "صادرکننده پرداخت" توسط بانکها انجام شود که پرداخت NFC را از طریق برنامه بانکی Android خود فعال می کنند.

برای پرداخت های آنلاین یک طرفه ، نشانه های پرداخت به صورت کارت مجازی نمایش داده شده در برنامه تلفن همراه بانک می توانند توسط دارنده کارت برای تأمین پرداخت مهمان ، یعنی بدون ایجاد یک حساب با این بازرگان خاص ، توسط دارنده کارت استفاده و استفاده شوند. از نشانه های پرداخت همچنین می توان برای تأمین معاملات کارت بر روی پرونده در زمینه تکرار خریدهای آنلاین و پرداخت های مکرر در همان برنامه یا وب سایت بازرگان استفاده کرد. علاوه بر این ، پرداخت های تجارت الکترونیک نیز توسط ارائه دهندگان گزینه های پرداخت یک کلیک که به نشان دادن پرداخت متکی هستند ، افزایش می یابد.

شماره 4 ارائه دهنده خدمات توکن (TSP) چیست؟

همانطور که توسط EMVCO در چارچوب فنی Tokenization Tokenization EMV® تعریف شده است ، ارائه دهنده خدمات توکن مسئول تولید ، ذخیره سازی ، تأیید و مدیریت چرخه عمر یک نشانه پرداخت است. همچنین مسئول حفظ نقشه برداری بین تابه اصلی و نشانه پرداخت در یک طاق توکن ایمن به همراه پارامترهای استفاده مرتبط با آن است. TSP یک نهاد است که برای هرگونه درخواست کننده ثبت شده برای هرگونه درخواست کننده ثبت شده برای مجاورت ، برنامه های درون برنامه و از راه دور با پارامترهای استفاده همراه ، نشان می دهد. یک TSP به طور معمول یک شبکه پرداخت (بین المللی ، داخلی) ، یک شبکه خصوصی (به عنوان مثال خرده فروشان اصلی ، اپراتورهای ترانزیت) ، صادرکننده کارت یا ارائه دهنده خدمات شخص ثالث است.

شماره 5 درخواست کنندگان توکن چه کسانی هستند؟

همانطور که توسط EMVCO تعریف شده است ، یک درخواست کننده توکن ، موجودی است که با درخواست یک ارائه دهنده خدمات توکن برای تولید و به اشتراک گذاری یک نشانه پرداخت مرتبط با یک تابه معین ، فرآیند نشانه گذاری را آغاز می کند. درخواست های توکن ، که رابط مصرف کننده را ارائه می دهند ، می توانند شامل موارد زیر باشند:

• کیف پول های دیجیتال شخص ثالث برای نزدیکی و پرداخت های درون برنامه (به عنوان مثال Apple Pay ، Google Pay ، Samsung Pay) یا برای پرداخت های آنلاین (مانند سیستم های SRC در زمینه کلیک برای پرداخت گزینه های پرداخت یک کلیک)
• کیف پول صادرکننده کارت برای بانکهایی که مایل به میزبانی ویژگی های پرداخت NFC در برنامه های بانکی خود یا نمایش شماره کارت های مجازی برای تأمین پرداخت های آنلاین هستند ،
• برنامه های پیام رسانی با امکانات پرداخت مبتنی بر کارت (به عنوان مثال WhatsApp) ،
• بازرگانان تجارت الکترونیک مایل به تأمین گزینه های پرداخت کارت بر روی پرونده و مکرر هستند.

شماره 6 چگونه نشان دهنده پرداخت برای پرداخت بدون تماس با تلفن همراه کار می کند؟

این روند همیشه با ثبت نام کارت شروع می شود. دارنده کارت درخواستی را برای ثبت کارت در کیف پول موبایل داده شده آغاز می کند و برنامه کیف پول درخواست را برای ثبت نام کارت به ارائه دهنده خدمات Token Token ارسال می کند. TSP وظیفه شروع فرآیند تأیید اعتبار دارنده کارت را بر عهده دارد و از صادرکننده کارت درخواست می کند تا صلاحیت کارت و مشروعیت دارنده کارت را تأیید کند. پس از تصویب این مرحله احراز هویت توسط صادرکننده ، TSP می تواند یک نشانه پرداخت مرتبط با تابه اولیه ایجاد کند و این نشانه پرداخت را در کیف پول موبایل ادغام کند.

هنگام انجام پرداخت بدون تماس با تلفن همراه ، دارنده کارت تلفن هوشمند را در دستگاه POS با قابلیت NFC که یک درخواست مجوز معامله را آغاز می کند که شامل نشانه پرداخت است ، می اندازد. بانک خرید بازرگان درخواست مجوز معامله را به شبکه پرداخت مربوطه هدایت می کند ، که به نوبه خود آن را به TSP مربوطه هدایت می کند. TSP برای تبدیل نشانه پرداخت به تابه ، به بازآفرینی ادامه می یابد. سرانجام ، ارائه دهنده خدمات Token درخواست مجوز معامله را به همراه نتایج PAN اولیه و بررسی امنیتی به صادرکننده منتقل می کند. همه اینها فوراً اتفاق می افتد و برای مصرف کننده یکپارچه است.

شماره 7 چگونه نشان دهنده پرداخت برای پرداخت کارت بازرگان در پرونده کار می کند؟

یک بار دیگر با ثبت نام کارت در حال شروع کارت شروع می شود ، اما در این حالت برای یک بازرگان آنلاین انتخاب شده. بازرگان سپس یک درخواست توکناسیون را به ارائه دهنده خدمات Token مرتبط ارسال می کند و دوم از صادرکننده کارت درخواست می کند تا کارت و وضعیت حساب را تأیید کند. سپس صادرکننده کارت پاسخ تأیید شده را ارسال می کند ، و TSP می تواند برای این مورد استفاده خاص و بازرگان یک نشانه پرداخت ایجاد کند. پارامترهای استفادهنشانه پرداخت سپس توسط ارائه دهنده خدمات توکن در طاق توکن خود ذخیره می شود ، یا می تواند توسط خود بازرگان ذخیره شود (در صورت مجاز بودن توسط طرح کارت).

هنگامی که مصرف کننده با استفاده از کارت که قبلاً با یک بازرگان مشخص ثبت شده بود ، پرداختی را پرداخت می کند ، بانک بازرگان به دست می آید که از ارائه دهنده خدمات توکن استفاده می کند - در صورتی که خودشان آن را ذخیره نمی کنند. سپس بازرگانان بازرگانی بار پرداخت را پرداخت می کنند - یعنی. کلیه داده های لازم برای پردازش معامله ، از جمله نشانه پرداخت - با شبکه پرداخت مرتبط که درخواست پرداخت را به TSP مرتبط هدایت می کند. سپس ، ارائه دهنده خدمات Token برای تبدیل نشانه پرداخت به PAN ، به بازپرداخت می پردازد و بررسی های سرعت اضافی را انجام می دهد ، یعنی تجزیه و تحلیل داده های معامله. سرانجام ، ارائه دهنده خدمات Token درخواست مجوز معامله را به همراه نتایج PAN اولیه و بررسی امنیتی به صادرکننده منتقل می کند. فقط در چند ثانیه ، پرداخت انجام می شود.

شماره 8 چرا نشان دادن پرداخت برای شبکه های پرداخت اهمیت دارد؟

در صورت تمایل به کارتهای صادر شده در شبکه های خود در دنیای دیجیتال ، برای شبکه های پرداخت بین المللی ، داخلی و خصوصی بسیار مهم است. نشانه گذاری پرداخت آنها را قادر می سازد از سناریوهای مختلف پرداخت دیجیتال برای نزدیکی ، برنامه در برنامه ، همتا به همتا (P2P) و پرداخت های از راه دور پشتیبانی کنند و سپس به دارندگان کارت راه های بیشتری برای پرداخت ارائه دهند ، اطمینان از داشتن کارت دارای بهترین کیف پولموقعیتداشتن پلتفرم توکن سازی خود ، آنها را قادر می سازد نقشه راه دیجیتالی خود را کنترل کنند و خودمختاری را برای ارائه تجربیات مختل کننده یا سفرهای دیجیتالی اول به نگهدارنده کارت ها در صورت تمایل ، ضمن فراهم کردن امنیت برای اکوسیستم های مربوطه (صادرکنندگان ، بازرگانان) در دنیای دیجیتال ، فراهم کنند.

شماره 9 چگونه می توان ارائه دهنده خدمات توکن را انتخاب کرد؟

شبکه های پرداختی که می خواهند آزادی برای مدیریت نقشه راه خدمات دیجیتالی خود داشته باشند ، باید یک ارائه دهنده فناوری مستقل را از بین ارائه دهندگان خدمات توکن شخص ثالث که توسط EMVCO تأیید شده و در برنامه ثبت نام ارائه دهنده خدمات Token EMVCO 2 ثبت شده اند ، انتخاب کنند. معیارهای اصلی که باید هنگام انتخاب خود به آنها نگاه کنند به شرح زیر است:

• وسعت راه حل: خدمات توکینیزاسیون باید به منظور پشتیبانی از کلیه موارد اصلی استفاده از پرداخت (نزدیکی ، برنامه در برنامه ، P2P ، پرداخت های از راه دور) مدولار ، بسیار مقیاس پذیر و همه کاره باشد.
• قابلیت های فعال سازی خدمات: آنها باید از یک ارائه دهنده حمایت کنند که ادغام API ها را برای صادرکنندگان شرکت کننده در پردازنده و رابط با درخواست کننده های توکن و همچنین سایر ارائه دهندگان Vault Token Token آسان می کند.
• امنیت راه حل: انتخاب راه حلی که مطابق با استانداردهای امنیتی PCI باشد ، مطابق بیشتر شبکه های پرداخت ، مهم است.
• تجربه ارائه دهنده: برای اطمینان از خدمات قابل اعتماد و ضد آینده ، شبکه های بین المللی ، داخلی و خصوصی باید یک ارائه دهنده نشانه سازی را انتخاب کنند که قبلاً در استقرار عمده و عملیات در مقیاس بزرگ شرکت داشته باشد.