چگونه یک کارگزار بیمه درآمد کسب می کند؟

مشارکت کنندگان Investopedia از طیف وسیعی از پیشینه ها آمده اند و بیش از 20+ سال هزاران نویسنده و ویراستار خبره وجود داشته اند که مشارکت داشته اند.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

یک کارگزار بیمه یک حرفه ای است که به عنوان واسطه بین مصرف کننده و یک شرکت بیمه عمل می کند و به سابق کمک می کند تا سیاستی را پیدا کند که متناسب با نیازهای آنها باشد. کارگزاران بیمه نماینده مصرف کنندگان هستند ، نه شرکت های بیمه. بنابراین ، آنها نمی توانند پوشش را به نمایندگی از بیمه گر متصل کنند. این نقش نمایندگان بیمه است که نماینده شرکت های بیمه هستند و می توانند فروش بیمه را تکمیل کنند.

یک کارگزار بیمه از فروش بیمه به افراد یا مشاغل درآمد کسب می کند. بیشتر کمیسیون ها بسته به مقررات دولتی بین 2 تا 8 درصد حق بیمه هستند. کارگزاران انواع بیمه ، از جمله بیمه درمانی ، بیمه صاحب خانه ، بیمه تصادف ، بیمه عمر و سالیانه را به فروش می رسانند.

غذای اصلی

• وقتی یک کارگزار بیمه استخدام می کنید ، آنها مستقیماً برای شما کار می کنند.
• از طرف دیگر ، یک نماینده بیمه معمولاً به نمایندگی از یک شرکت بیمه کار می کند.
• خرید بیمه می تواند پیچیده باشد و یک کارگزار بیمه تمام تحقیقات را برای مشتری خود انجام می دهد تا به آنها در انتخاب یک سیاست کمک کند.
• یک کارگزار بیمه نمی تواند معامله ای را با یک سیاست ببندد ، فقط یک نماینده یا یک شرکت بیمه می تواند.
• کارگزاران بیمه برای تمرین به مجوز دولتی نیاز دارند.

چگونه کارگزاران بیمه درآمد کسب می کنند

راه اصلی که یک کارگزار بیمه درآمد کسب می کند ، از کمیسیون ها و هزینه های به دست آمده در سیاست های فروخته شده است. این کمیسیون ها معمولاً درصدی از کل حق بیمه سالانه این سیاست هستند. حق بیمه مبلغ پولی است که یک فرد یا تجاری برای بیمه نامه می پردازد.

پس از به دست آوردن ، حق بیمه درآمد شرکت بیمه است. این همچنین یک مسئولیت را نشان می دهد زیرا بیمه گذار باید برای ادعاهای مطرح شده علیه این سیاست پوشش دهد. بیمه گذاران از حق بیمه برای پوشش بدهی های مرتبط با سیاست هایی که تحت تأثیر آنها استفاده می کنند ، استفاده می کنند. آنها همچنین ممکن است برای تولید بازده بالاتر در حق بیمه سرمایه گذاری کنند و برخی از هزینه های ارائه پوشش بیمه را جبران کنند ، که می تواند به یک بیمه گذار کمک کند تا قیمت ها را رقابتی کند.

بیمه گذاران حق بیمه دارایی ها را با نقدینگی متفاوت و سطح بازده سرمایه گذاری می کنند ، اما آنها را ملزم به حفظ سطح معینی از نقدینگی می کنند. تنظیم کننده های بیمه ایالتی تعداد دارایی های نقدی را برای اطمینان از بیمه گذاران می توانند مطالبات خود را پرداخت کنند.

یک کارگزار یا نماینده بیمه اغلب در برابر حق بیمه سال اول سیاستی که آنها می فروشند و سپس پرداخت درآمد باقیمانده سالانه کوچکتر اما مداوم در طول عمر این سیاست ، درصد مبلغی را کسب می کنند.

روش های دیگر برای کسب درآمد

کارگزاران همچنین با ارائه خدمات مشاوره ای و مشاوره به مشتریان با هزینه ای درآمد کسب می کنند. در شرایط خاص ، هزینه های معامله ای قابل پرداخت است. به عنوان مثال ، کارگزاران می توانند هزینه های شروع تغییرات و کمک به مطالبات را پرداخت کنند.

ایالت ها نحوه و هنگامی که کارگزاران می توانند هزینه های خود را بپردازند ، اداره می کنند. در صورت مجاز بودن ، هزینه ها باید معیارهای خاصی را رعایت کنند ، مانند معقول بودن و توافق توسط مشتری و کارگزار.

به طور بحث برانگیز ، برخی از بیمه گذاران با پرداخت پاداش یا افزایش کمیسیون ، کارگزارانی را که عملکرد خوبی دارند ، تحریک می کنند. جبران خسارت اغلب بر اساس عملکرد گذشته است و به عنوان انگیزه برای ادامه رفتارهای خاص که درآمد ایجاد می کنند ، استفاده می شود.

با این حال ، از آنجا که - به نفع مشتری آنها - کارگران نماینده یک شرکت خاص نیستند ، این روش کسب کمیسیون ها اغلب مورد هجوم قرار می گیرد.

نمایندگی مشتری

این کارگزار برای نمایندگی بهترین منافع مشتریان خود به کار می رود. بخشی از وظیفه کارگزار درک وضعیت ، نیازها و نیازهای مشتری برای یافتن بهترین بیمه نامه در بودجه آنها است. انتخاب برنامه بیمه مناسب می تواند پیچیده باشد ، و مطالعات نشان می دهد که بسیاری از افراد وقتی فقط به قضاوت خود متکی هستند ، یک برنامه کمتر از حد مطلوب را انتخاب می کنند.

علاوه بر اینکه در مورد ارائه خدمات از همه شرکت های بیمه آگاه است ، کارگزاران نباید از هیچ شرکت خاصی حمایت کنند. در نتیجه ، کارگزاران به جای دریافت پرداخت از شرکت های بیمه ، به یک کمیسیون پرداخت می شوند ، زیرا این امر می تواند انگیزه های منفی ایجاد کند که به اعتماد بین کارگزار و مشتری آسیب برساند.

یک کارگزار مسئولیت مهمی را برای کمک به افراد در جهت حرکت بین برنامه های بیمه دارد که بسیاری از آنها تفاوت های ظریف دارند. علاوه بر اتصال مشتری به خط مشی مناسب ، کارگزار همچنان به مشتریان خود تعهدات خود را ادامه می دهد.

علاوه بر تعیین اینکه آیا سیاست ها باید تغییر کنند ، یک کارگزار خدمات مشاوره ای را برای کمک به مشتریان در ارائه مطالبات و دریافت مزایا ارائه می دهد.

مقررات

برای به روز ماندن با تغییر مقررات و اطمینان از ادامه کار خود در انجام وظایف خود ، کارگزاران توسط آژانس های نظارتی بیمه ایالتی مجوز دارند. مجوز آنها باید در اکثر ایالت ها به صورت دوسالانه تمدید شود. کارگزاران باید به طور مرتب با مشتریان خود ملاقات کنند و چگونگی برآورده کردن سیاست های فعلی آنها را بررسی کنند.

415،466

تعداد کارگزاران و آژانس های بیمه در ایالات متحده از سال 2022.

مسیر شغلی کارگزار بیمه

مانند نمایندگان بیمه ، کارگزاران بیمه به مدرک لیسانس نیاز دارند ، که اغلب زمینه ای در فروش یا تجارت و مهارت های بین فردی و تحقیقاتی قوی است. از آنجا که کارگزاران بیمه باید قراردادها را به نمایندگی از مشتریان خود بررسی کنند ، توجه به جزئیات در قراردادها و راحتی در تجزیه و تحلیل شرایط و ضوابط برای موفقیت در این مسیر شغلی ضروری است.

اگرچه کارگزاران بیمه می توانند انواع بسیاری از بیمه ها را به راحتی فروش کنند ، اما ممکن است متخصص در یک فرد مفید باشد.

کارگزاران باید در ایالتی که در آن تمرین می کنند و از سری 6 و 7 امتحانات تحت نظارت FINRA استفاده می کنند ، مجوز بگیرند. به روز نگه داشتن در مورد تغییر در قوانین بیمه ، روش خوبی برای اعتماد به نفس مشتری نیز هست.

طبق گفته های Payscale ، از 17 ژوئیه 2022 ، حقوق متوسط کارگزار در سطح متوسط تقریباً 75000 دلار در سال است. با این حال ، این مبلغ اغلب به عنوان یک کارگزار بیمه تجربه می کند و مشتری ها را جمع می کند.

تفاوت بین نماینده بیمه و کارگزار چیست؟

کارگزاران به نمایندگی از مصرف کنندگان نماینده و کار می کنند و نمایندگان برای شرکت های بیمه نماینده و کار می کنند. کارگزاران برخلاف نمایندگان نمی توانند فروش بیمه را تکمیل کنند.

آیا بهتر است بیمه را از طریق یک کارگزار دریافت کنید؟

شما معمولاً نمی توانید بیمه را از طریق یک کارگزار بدست آورید ، اما یک کارگزار بیمه می تواند به شما در یافتن سیاستی متناسب با نیازهای شما کمک کند. هنگامی که یک کارگزار تمام تحقیقات خود را انجام داده و به مشتریان خود گزینه هایی را ارائه داده است ، خط مشی انتخاب شده باید توسط یک نماینده یا شرکت بیمه محدود شود. یک کارگزار معامله را نهایی نمی کند.

تفاوت بین یک کارگزار بیمه و یک شرکت بیمه چیست؟

یک شرکت بیمه بیمه را به فروش می رساند ، و یک کارگزار به دنبال یافتن بیمه نامه به بهترین وجه مطابق با نیازها و اهداف مشتری است.

آیا دریافت بیمه از طریق یک کارگزار ارزان تر است؟

شما نمی توانید بیمه را از یک کارگزار بیمه خریداری کنید ، اما آنها می توانند به شما در یافتن بهترین و مقرون به صرفه ترین سیاست کمک کنند.

یک کارگزار بیمه در انگلستان چیست؟

یک کارگزار بیمه در ایالات متحده شبیه به یک کارگزار بیمه در ایالات متحده است. آنها به عنوان واسطه بین مشتریان و شرکت های بیمه خود عمل می کنند.

خط پایین

انواع بسیاری از شرکت های بیمه و بیمه وجود دارد که انجام تحقیقات کافی برای انجام انتخاب عاقلانه برای نیازها و بودجه شما دشوار است. یک کارگزار بیمه مسئولیت تحقیق را بر عهده می گیرد و به مشتریان خود کمک می کند تا انتخاب صحیح را انجام دهند و یک کمیسیون در این روند کسب کنند. در حالی که کارگزاران بیمه نمی توانند از لحاظ فنی شما را به فروش برسانند ، آنها به نمایندگی از مشتریان خود کار می کنند تا بهترین گزینه ها را برای نیازهای خود پیدا کنند.