مفهوم برنامه ریزی مالی و اهمیت آن

روند دسترسی به سرمایه لازم و انتخاب رقابت خود به عنوان برنامه ریزی مالی شناخته می شود. این روند ایجاد قوانین مالی برای خرید ، سرمایه گذاری و مدیریت وجوه یک سازمان است. برنامه ریزی مالی عملی است که طرحی را برای آینده خود جمع کنید ، به ویژه در مورد نحوه مدیریت امور مالی خود و آماده سازی برای تمام هزینه ها و مسائل احتمالی که ممکن است ایجاد شود. این فرایند شامل ارزیابی وضعیت مالی فعلی شما ، شناسایی اهداف شما و سپس تدوین و اجرای توصیه های مربوطه است. این چقدر پولی را که می گیرید مهم نیست ، بلکه چقدر پول را نگه می دارید و چقدر برای شما سخت است. در نتیجه ، برنامه ریزی مالی در مورد میزان پولی نیست که شما می گیرید ، بلکه ضمن نگه داشتن اهداف بلند مدت خود ، چقدر خوب آن را مدیریت می کنید.

مفهوم برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی فرایندی است که باعث کاهش استرس مالی شما ، برآورده کردن نیازهای فوری شما و کمک به شما در اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی می شود. این امر بسیار حیاتی است زیرا به شما امکان می دهد دارایی های خود را به حداکثر برسانید و ضمن اطمینان از دستیابی به اهداف بلند مدت خود.

برنامه ریزی مالی نه تنها برای طبقه ثروتمند محدود می شود بلکه ممکن است همه از ایجاد طرح برای آینده مالی خود بهره مند شوند. شما می توانید به تنهایی یا با کمک یک برنامه ریز مالی یک برنامه مالی ایجاد کنید.

ایده برنامه ریزی مالی

موارد زیر برخی از ایده ها وجود دارد که باید هنگام انجام برنامه ریزی مالی در نظر داشته باشید:

• اهداف تجاری را ارزیابی کنید: اهداف برنامه ریزی مالی دائماً در مورد تجزیه و تحلیل و بررسی ارزش اهداف تجاری به طور مرتب نگران هستند. برای دستیابی به اهداف خود ، مشاغل در هر اندازه تاکتیک ها ، استراتژی ها و رویکردها را ابداع می کنند. شما باید قبل از اقدام آنها ، رویه ها و برنامه های شرکت ها را ارزیابی کنید. سناریوی زیر را در نظر بگیرید: هدف از بهبود شرکت نیاز به استفاده از ابزارها و استراتژی ها برای ردیابی و کنترل نتایج مورد نظر دارد.

• در دسترس بودن وجوه: هدف اساسی برنامه ریزی مالی اطمینان از در دسترس بودن وجوه کافی در سازمان برای اهداف مختلف ، مانند خرید دارایی های بلند مدت ، تأمین هزینه های روزانه و غیره است. این تضمین می کند که در صورت نیاز وجوه در دسترس است. برنامه ریزی مالی به دنبال توصیف منابع مالی علاوه بر در دسترس بودن است.

• استفاده مناسب از وجوه: تأمین مالی اضافی به همان اندازه وجوه کمی یا در دسترس نیست. در صورت وجود برنامه ریزی مالی باید پول مازاد را به بهترین وجه ممکن سرمایه گذاری کند ، زیرا حفظ منابع مالی یک ضرر بزرگ برای یک سازمان است. برنامه ریزی مالی کوتاه مدت و بلند مدت هر دو در برنامه ریزی مالی گنجانده شده است. برنامه ریزی بلند مدت بر برنامه های هزینه سرمایه متمرکز است ، در حالی که بودجه برنامه های مالی کوتاه مدت است. بودجه ها یک برنامه اقدام دقیق برای یک دوره یک ساله یا کمتر ارائه می دهند.

• شناسایی منابع: تعیین اهداف هوشمند (مشخص ، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی ، مرتبط و زمان) می تواند به شما کمک کند تا هر یک از اهدافی را که برای ایجاد تجارت خود ایجاد می کنید ارزیابی کنید. در نظر بگیرید که آیا آنها عملی هستند یا نه. شما باید اهداف خود را در برنامه شرکت خود قرار دهید تا اطمینان حاصل کنید که برای دیدار با آنها در مسیر خود قرار دارید. در اینجا اهداف شما باید در زمان اولیه برای خود تعیین کنید.
  • • مشخص شده - تصویری روشن از هدف مورد نظر برای دستیابی به آن ایجاد کنید.
    • قابل اندازه گیری - اطمینان حاصل کنید که اهداف شما قابل اندازه گیری است ، بنابراین می توانید ببینید که آیا اهداف شما برآورده شده است یا خیر.
    • قابل دستیابی - تأیید کنید که هدف شما از نظر منابع ، پول نقد و زمان برای دستیابی به آن ، تمام آنچه را که شما نیاز دارید ، دارد.
    • مرتبط - اطمینان حاصل کنید که هدف شما مطابق با مسیری است که می خواهید شرکت شما برود. به عنوان مثال ، استخدام افراد اضافی ، افزایش سود ، بازپرداخت و غیره.
    • زمان - برای رسیدن به اهداف خود ، باید برخی از مهلت های مشخص را تعیین کنید.
    • درک نیازهای سرمایه: درک روشنی از نیازهای سرمایه برای گسترش پیش بینی شده یا دستیابی به یک شرکت جدید بسیار مهم است. این ماده توسط عوامل مختلفی از جمله رقابت ، شرایط بازار ، دارایی های یک شرکت و برنامه ریزی بلند مدت تعیین می شود. یک برنامه ریز مالی می تواند کتاب و سایر داده های مربوطه را برای تعیین نیازهای سرمایه فوری و بلند مدت جستجو کند.
    • برنامه ریزی ساختار سرمایه: یکی از مهمترین اقدامات در برنامه ریزی مالی ، ایجاد یک ساختار سرمایه به خوبی تعریف شده و تصمیم گیری مهم نسبت بدهی به سهام است.

    رویه ای برای تشکیل برنامه ریزی مالی سالم

    با رعایت روش زیر ، می توان برنامه ریزی مالی صدا را تشکیل داد:

    • با وضعیت مالی موجود خود آشنا باشید: وضعیت مالی فعلی خود ، از جمله درآمد ، هزینه ، بدهی ، پس انداز و سرمایه گذاری را تعیین کنید. این اولین مرحله از برنامه ریزی مالی است زیرا ایده روشنی را در مورد چگونگی انجام امور مالی و آنچه می توانید برای بهبود آنها انجام دهید ، به شما ارائه می دهد.
    • لیستی از اهداف مالی خود تهیه کنید: لیستی را روی یک کاغذ تهیه کنید. هر هدف مورد نظر خود را کنار بگذارید زیرا چیزی به عنوان یک هدف کوچک یا بزرگ وجود ندارد. اطمینان حاصل کنید که اهداف شما صریح است. در اینجا چند نمونه از اهداف قابل دستیابی آورده شده است: ‘در 18 ماه آینده ، من می خواهم یک Rs بخرم. 13 لاخ SUV. "
    • گزینه های مختلف سرمایه گذاری را بررسی کنید: سرمایه گذاران می توانند از بین انواع فرصت های سرمایه گذاری را انتخاب کنند. تقریباً 2،000 طرح صندوق متقابل وجود دارد که فقط در بخش صندوق های متقابل انتخاب می شود. گزینه های مختلف سرمایه گذاری به سرمایه گذاران در دستیابی به اهداف مختلف کمک می کند. به عنوان مثال ، صندوق های سهام برای اهداف بلند مدت مانند برنامه ریزی بازنشستگی ، آموزش کودک و غیره مناسب هستند. اگر می خواهید درآمد بسیار پایدار داشته باشید و از خطرات نمی ترسید ، وجوه متقابل بدهی گزینه خوبی است. وجوه ELSS (طرح پس انداز مرتبط با سهام) یک روش خوب برای پس انداز پول در مالیات است. بسیاری از کارشناسان مالی بر اهمیت وجوه متقابل هنگام سرمایه گذاری تأکید کرده اند. سرمایه گذاری مداوم در این وجوه با گذشت زمان می تواند به شما در تحقق اهداف و اهداف خود کمک کند.

    مزایای برنامه ریزی مالی

    واردات برنامه ریزی مالی به شرح زیر است:

    • این باعث می شود پس انداز شما رشد کند: بدون یک استراتژی مالی ، صرفه جویی در هزینه ممکن است امکان پذیر باشد. با این حال ، ممکن است کارآمدترین روش نباشد. هنگام تهیه یک برنامه مالی ، بینش زیادی در مورد درآمد و هزینه های خود کسب خواهید کرد. می توانید هزینه های خود را پیگیری کرده و آگاهانه آنها را کاهش دهید. در دراز مدت ، این به طور طبیعی پس انداز شما را افزایش می دهد.
    • از زندگی بالاتری از زندگی بهره مند شوید: بیشتر مردم بر این باورند که برای انجام لوایح ماهانه و بازپرداخت EMI ، آنها باید سطح زندگی خود را کاهش دهند. در مقابل ، اگر شما یک استراتژی مالی سالم دارید ، لازم نیست نگران آن باشید.
    • مناسب در شرایط اضطراری: جمع کردن صندوق اضطراری بخش مهمی از برنامه ریزی مالی است. شما باید در این مورد یک ذخیره داشته باشید که حداقل 6 ماه از دستمزد ماهانه خود باشد. در صورت بروز اضطراری خانواده یا ضرر شغلی از این طریق نیازی به نگرانی در مورد پیدا کردن پول نخواهید داشت. صندوق اضطراری ممکن است به شما در انجام انواع تعهدات به موقع کمک کند.
    • دستیابی به آرامش ذهنی: شما می توانید هزینه های ماهانه خود را تأمین کنید ، برای اهداف آینده خود سرمایه گذاری کنید و در صورت داشتن پول کافی ، کمی برای خود و خانواده خود صرف کنید. برنامه ریزی مالی به شما امکان می دهد پول خود را به طور مؤثر مدیریت کنید و در عین حال آرامش خاطر را نیز در اختیار شما قرار دهد.

    پنج کار مهم برای انجام در برنامه ریزی مالی

    • تهیه مالیات
    • افزایش بازده سرمایه گذاری
    • هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید
    • حفظ وضعیت بدون بدهی
    • پیگیری یک هدف مالی

    بگذارید در مورد این نکات مهم یک به یک بحث کنیم.

    • آماده سازی مالیات: مالیات دهندگان مختلف نمی توانند ادعا کنند که کسر اساسی روپیه است. 1،50،000 در بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 ، که در بسیاری از شرایط ، بازده عاری از مالیات بر مؤلفه اصلی و بهره را فراهم می کند. PPF ، طرح Sukanya Samridhi ، طرح پس انداز شهروندان سالخورده (SCSS) ، پس انداز مالیاتی صندوق های متقابل تحت ELSS ، بازپرداخت اصلی وام مسکن ، پرداخت وظیفه تمبر یک خانه مسکونی ، هزینه های مدرسه کودکان و موارد دیگر نمونه هایی از آن وجود دارد.
    • افزایش بازده سرمایه گذاری: انرژی انسانی محدود است ، اما با گذشت زمان ، اقتصاد و نسل ها بهبود می یابند. ما تقریباً مطمئن هستیم که نسل بعدی خلاقانه تر و همچنین سریع تر و پیشرفته تر خواهد بود. برای سودآوری از بازده مرکب نسل های پی در پی ، باید به طور مرتب سرمایه گذاری کرد. ادعا می شود که این مقدار سرمایه گذاری نمی کنید ، بلکه به طور مداوم سرمایه گذاری می کنید. برای به دست آوردن مزایای ترکیبی ، باید در دارایی های دوستانه مالیاتی و با بازده بالا سرمایه گذاری کرد. سرمایه گذاری در صندوق های متقابل شاخص بلند مدت ، NPS ، PPF و سهام ساده ترین گزینه ها هستند.
    • کاهش هزینه های اضافی: ما می توانیم فست فود را کنار بگذاریم و وعده های غذایی خانگی را انتخاب کنیم. ما می توانیم از مسافرت محلی/کارپولینگ بیش از رانندگی خودداری کنیم و می توانیم به جای یک خانه بلیط بزرگ با هزینه های قابل توجهی برای نگهداری ، یک خانه اجاره ای را انتخاب کنیم. هر پنی ذخیره شده به صندوق ما می افزاید. چندین جریان درآمد ایجاد کنید. برای تکمیل درآمد خود و استفاده از مزایای دوران اینترنت فعلی ، همیشه باید یک فشار جانبی یا بهره ای داشته باشید که به پرداخت قبض خانواده کمک می کند. تدریس آخر هفته ، مشاوره شغلی ، سخنرانی های مهمان ، کمک به مدیریت و رشد مشاغل محلی ، طراحی گرافیک ، ویرایش ویدیو و انواع سرگرمی های دیگر در زمینه پول همه گزینه ها هستند.
    • حفظ وضعیت بدهی: بدهی از هر نوع ، چه در کارت اعتباری ، وام خانه یا وام شخصی ، نفرین برای هر کسی است که زندگی می کند. نرخ بهره وام در برابر ما ترکیب شده و باعث ایجاد سوراخ بزرگی در کتاب جیبی ما می شود. ما باید تلاش کنیم تا شیوه زندگی خود را بهبود بخشیم و هرگز چیزی را که نمی توانیم از پس آن برآیم ، خریداری نکنیم. فلسفه باید ابتدا درآمد کسب کند و سپس خرید کند.
    • پیگیری یک هدف مالی: در دنیای مالی بیان شده است که کسب اولین کرور شما دشوارترین است ، اما پس از آن ، ترکیب پول سریعتر پول را ضرب می کند. باید یک هدف مالی در ذهن داشته باشید ، مانند داشتن یک ملک ، ساخت یک Rs. 1 حساب پس انداز کرور یا خرید ماشین. یک هدف مالی تعریف شده به شما کمک می کند تا با تحصیلات و کسب پتانسیل خود در مسیر خود قرار بگیرید. هر دلار که درآمد کسب می کنیم به نفع جامعه و اقتصاد سرمایه گذاری می شود. برخی از میلیونرها و میلیاردرها مرتباً این تاکتیک های آسان را برای مدت طولانی دنبال کرده اند که به آنها خوب پرداخت کرده و آنها را از تصمیمات مالی آزاد کرده است.

    نتیجه

    هزینه ها و سرمایه گذاری باید متعادل باشد. از آنجا که هزینه های ماهانه شما اغلب بیشتر از پس انداز ماهانه شما است ، سرمایه گذاری در طرح های ترکیبی مانند صندوق های متقابل منطقی است تا پول شما سریعتر رشد کند. نه تنها پول شما به صورت تصاعدی افزایش می یابد ، بلکه لازم نیست نگران بازده باشید زیرا نگرش بازار مثبت و محکم است.

    همیشه به دنبال فرصت های سرمایه گذاری باشید که قدرت ترکیب را مهار کند و مزایای بلند مدت را فراهم کند. شروع زود هنگام معمولاً سودمند است. همانطور که به عنوان یک سرمایه گذار رشد می کنید ، باید اهداف سرمایه گذاری خود را نیز به طور مکرر بررسی کنید.